1樓：情感諮詢珊
「套路貸」的「借款」是被告人侵吞被害人財產的藉口,所以「套路貸」是以「借款」為名行非法佔有被害人財物之實。
「套路貸」不同於一般民間借貸。法院方面表示，民間借貸是在法律規定的利率範疇內盈利，「套路貸」則以追討虛增債務非法斂財，其本質是違法犯罪，兩者存在本質區別。
「套路貸」亦不同於一般高利貸。據上海高院刑二庭庭長段守亮介紹，「套路貸」與高利貸在行為目的、手段方法、侵害客體、法律後果上皆有不同。
「套路貸」犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重後果，帶來一系列社會問題。
以「套路貸」是以「借款」為名行非法佔有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息並返還本金，目的是為了獲取高額利息。「套路貸」在本質上屬於違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護，被定性為詐騙罪。
案例：故意拖延還款迫使被害人違約
陳某繫上海旭籌投資管理****（以下簡稱旭籌公司）實際管理人。
2023年11月17日，被害人張某某夫婦向旭籌公司借款50萬元，根據旭籌公司規定，需以房屋作抵押、簽訂金額為80萬元的借款合同，被害人收到80萬元轉賬後交付現金30萬元作為保證金。旭籌公司假意承諾只需按期歸還實際借款50萬元及利息。
此後，張某某、樑某多次聯絡還款50萬元事宜遭陳某等人藉口拖延，至臨近還款期限，陳某否認收過30萬元保證金的事實，要求被害人還款80萬元，張某某夫妻無奈於2023年5月11日支付80萬元給陳某。
昨天，奉賢法院作出判決：陳某因犯詐騙罪，判處有期徒刑七年，並處罰金十四萬元；其餘2人分別判處3年和2年有期徒刑等。
第一，定罪上從嚴。「套路貸」犯罪屬於侵財類犯罪，一般以詐騙罪定罪處罰。如果被告人在「索債」時採用了毆打、非法拘禁等暴力手段，或者以對被害人及其近親屬實施暴力相威脅，符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的行為特徵的，以相關罪名定罪處罰。
對於「套路貸」犯罪行為同時構成詐騙罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、搶劫罪等多種犯罪的情況，依照刑法規定進行數罪併罰或者選擇處罰較重的罪名定罪處罰。
第二，犯罪數額認定上從嚴。在「套路貸」犯罪數額的認定上，把握「套路貸」行為的犯罪本質，將其與民間借貸區別開來，從整體上對其予以否定性評價。被告人在借貸過程中以「違約金」「保證金」「中介費」「服務費」等各種名義收取的費用，均納入犯罪數額予以認定。
除借款人實際收到的本金外，雙方約定的利息不受法律保護，應計入犯罪數額，不應當從犯罪數額中扣除。
第三，犯罪組織認定上從嚴。對「套路貸」共同犯罪，確有證據證明三人以上組成較為嚴密和固定的犯罪組織，有預謀、有計劃地實施「套路貸」犯罪，已經形成犯罪集團的，應當認定為犯罪集團。
第四，量刑上從嚴。對於「套路貸」犯罪集團的首要分子或者犯罪團伙中的主犯，依法從重處罰。對於有財產刑規定的，加大財產刑的判罰力度，對供犯罪所用的工具，依法予以沒收，以剝奪犯罪分子再犯的能力和條件。
對於一般參與的從犯，應當貫徹寬嚴相濟的刑事政策，在量刑上區別於首要分子和主犯，從輕處罰。
我**路貸了沒證據怎麼辦？
2樓：匿名使用者
應第一時間報案，尋求法律幫助。同時，儘量保留轉賬記錄、通話錄音記錄等。
如果遇到「套路貸」行為人暴力催債，甚至威脅借款者人身安全時，應第一時間報案，尋求法律幫助。當遇到非法催債或威脅還款人時，還款人可進行報案，交由公安機關進行處理。
保留相關的幾種證據：二、保留保證金、利息、中介費、安裝費等不合理收費證明。
三、保留「套路貸」團伙不予貸款的通話錄音記錄，通過保留通話記錄，可以還原「套路」詳情。
四、保留「套路貸」團伙通過虛假訴訟得來的起訴書。
3樓：戚廣利
1、現在你的情況還不能說就涉嫌詐騙罪，所以向公安機關報案，一般不會受理。
2、下來以後，你與對方協商或者被逼債，應當注意保留證據，保留證據的最好辦法就是錄音、或者網上交流，保留通話、聊天記錄。
3、如果涉嫌犯罪向公安機關報案，如果公安機關不能受理，就向上級公安機關或者檢察院舉報。
4樓：匿名使用者
收集一切被威脅恐嚇的簡訊**，銀行流水記錄，切記不要再借了，我家人也遇上了，諮詢了當地公安局的經偵科，讓不要再借再還了，永遠都還不完，等對方法律起訴判定該還多少再還，如果對方是正規公司才敢起訴，是非法的不敢自投羅網
5樓：不一樣惡魔
沒證據也沒辦法了，我
手裡證據齊全，也都不給我立案，官方一家推一家的，我因此割腕兩次了。從四萬的套路貸到現在已經進去將近三十萬了，而且目前還要繼續償還七萬，未來也不清楚我還要償還多少？我更不知道我還能否繼續堅強起來。
聽我一句勸，趁現在沒欠那麼多趕緊找親朋好友週轉還利索得了，別落到我的程度！
6樓：匿名使用者
這是明顯的套路貸，國家已經列為掃黑除惡罪重要的案例了，你把每次去派出所報案的時間和**錄音都儲存好，他們對你的威脅和通話記錄也儲存下來然後直接去當地掃黑除惡辦舉報
7樓：匿名使用者
現在打黑除惡，套路貸，以經成為我國重點打擊的物件，保護傘也是重點打擊的物件。現在全國各處都有打黑除惡，套路貸，辦公室，你可以到那進行舉報，如果不受理，你可以再到上一級打黑除惡辦公室進行舉報。
8樓：匿名使用者
銀行流水就是記錄 利息高不 在哪貸的 學校嗎 現在打擊校園貸 如果是出現在學校裡的 可以跟學校說求助老師 頂多就是丟的面子 我記得學校可以直接報案警察必須調查
9樓：文正劉
這個情況現在很多，說實話報警只有一點點用處，**只能在你受到惡性人身傷害以後，才能立案（刑事），你自己是沒有太好的辦法。只能逃跑了，換一個環境遠離原來的一切圈子，等事情涼下去再說……
10樓：貓狗一家
把借的錢還回去就是。如果利息很高，那麼報警。
11樓：星巖
報案不受理，可能是因為警察已經開始抓人了，但怕打草驚蛇，不跟你說。
12樓：唔無名人
你現在問題解決了麼？換個公安局去報警，
13樓：再見時間長去
兄弟我給你一個辦法，去銀行借錢他要多少你就借多少，就算最後你還不起銀行的錢銀行也不會暴力催債然後你再慢慢的把錢還給銀行
14樓：匿名使用者
去報警向上一級公安機關報警全國都在搞類似的案件
15樓：匿名使用者
你要去你們市的公安局舉報涉黑套路貸.收集一些資料證據
16樓：匿名使用者
請問一下，你這案子怎麼解決的，我家人也遇到這種情況，不知道怎麼辦了。
17樓：匿名使用者
這是套路貸了，公安機關應該立案。
18樓：_小羅
我家現在也經歷的套路貸。侵吞我家房產，打了兩年官司了。你要信我話。
給家裡，樓道安裝隱蔽攝像頭。隨身袖珍攝像機。慢慢蒐集證據吧。
現在雖然掃黑除惡雷聲大雨點小。但不是沒有希望。。。記者新聞就別考慮了。
套路貸詐騙立案的標準是什麼，滿足那幾個條件可以立案
19樓：小揚說歷史
套路貸詐騙立案滿足的條件：
1、犯罪嫌疑人、被告人的行為從整體上屬於以非法佔有為目的，虛構事實、隱瞞真相騙取被害人財產的詐騙行為，制定不合法合同或口頭約定：虛高借款合同、陰陽借款合同、房產抵押合同。
2、採用了虛構事實、隱瞞真相的詐騙手段，又採用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段，同時構成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪；暴力手段包括但不限於所謂的「談判」「協商」「調解」以及滋擾、糾纏、鬨鬧、聚眾造勢等使被害人產生心理恐懼或心理強制等「軟暴力」手段。
3、如果對方幫助非法貸款機構實施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，或者幫助捏造事實提起民事訴訟，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪的構成要件的，可以追究刑事責任。
4.高利貸中年利率超過36%以上的不受法律保護，而套路貸則不一樣，除了被害人實際收到的本金外，虛高的本金、雙方約定的利息以及被告人在借貸過程中以「違約金」「保證金」「中介費」「服務費」等名義收取的費用均應作為犯罪數額予以認定。
20樓：戚廣利
「套路貸」是一個披著金融工具外衣的**，套路極其深。應當按照普通詐騙罪立案標準立案偵查，3000元至10000元以上就是立案標準。
《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（2023年4月8日起施行）的規定：詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上和三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的「數額較大」與「數額巨大」、「數額特別巨大」。
《刑法》第二百六十六條規定：詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
21樓：法妞問答律師**諮詢
我國《刑法》第二百六十六條規定，詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處或單處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，十年以上有期徒刑。
22樓：華律網
司法實踐中，「套路貸」常被列入詐騙罪的範疇。我國《刑法》第二百六十六條規定，詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處或單處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條 詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的「數額較大」、「數額巨大」、「數額特別巨大」。
各省、自治區、直轄市高階人民法院、人民檢察院可以結合本地區經濟社會發展狀況，在前款規定的數額幅度內，共同研究確定本地區執行的具體數額標準，報最高人民法院、最高人民檢察院備案。
23樓：
照普通詐騙罪立案標準立案偵查，3000元至10000元以上就是立案標準。
《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（2023年4月8日起施行）的規定：詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上和三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的「數額較大」與「數額巨大」、「數額特別巨大」。
《刑法》第二百六十六條規定：詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
依據《中華人民共和國刑法》、《最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關於辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》，對於以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，通過「虛增債務」「簽訂虛假貸款協議」「製造資金走賬流水」「肆意認定違約」「轉單平賬」「虛假訴訟」等手段非法佔有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的，應當根據案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。
擴充套件資料：
「套路貸」的「借款」是被告人侵吞被害人房產、財產的藉口,所以「套路貸」是以「借款」為名行非法佔有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息並返還本金,目的是為了獲取被害人的房產。
套路貸的特徵：
1、製造民間借貸假象。
犯罪嫌疑人、被告人對外以「小額貸款公司」等各種名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」、「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
2、偽造銀行流水痕跡。
與被害人簽訂合同後，犯罪嫌疑人、被告人按合同向被害人轉賬，但要求被害人將匯款立即取現並交還,從而製造已向被害人交付借款的假象。
3、單方面認定違約。
為追討虛高債務，犯罪嫌疑人、被告人單方面肆意認定或故意造成被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」及高額違約金。
4、惡意壘高借款金額。
在被害人無力支付的情況下，犯罪嫌疑人、被告人介紹其他 「小額貸款公司」或個人，或者「扮演」其他公司與被害人簽訂新的「虛高借款合同」予以「平賬」，進一步壘高借款金額，通過不斷「轉單平帳」讓被害人的債額短期內幾何式倍增。
5、軟硬兼施「索債」。
在被害人無力「償還」的情況下，採取暴力、威脅、滋擾、糾纏、鬨鬧、聚眾造勢等手段進行討債，或者利用其製造的明顯不利於被害人的證據向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，以實現侵佔被害人或其近親屬合法財產的目的。
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