1樓：中民保險網理財
終身重疾險最大的特點就是保障期限長，而且可以在獲得保障的同時另外獲得一定收益，所以終身重疾險是值得購買的。如果你經濟條件比較好，建議購買終身險，能夠既保疾病，又留資產。終身重疾險的實際購買情況，是需要依據個人的實際年齡、身體健康等情況進行具體分析的。
中民保險網專家提示您，購買終身類的重疾險主要考慮基本保額，繳費多少，繳費年限，所能保的疾病種類是否全面等內容。要注意的是如果終身類的重疾險投保人和被保險人不是同一人的話，一定要加上投保人的豁免，有一方發生萬一這份保單就豁免保費；如果工作壓力大，承擔的家庭責任也比較重，一定要再加一份住院醫療，發生萬一住院的一系列問題是可以在限額內進行賠付的。在選擇公司上，要注意的是公司的服務、品質、理賠速度等，特別是終身類保險，繳費期限長，是十幾年的服務，要考慮所選保險公司的經營狀況，投保人需要考察保險公司的償付能力和財務狀況。
2樓：扶碧靈
面對重疾的年輕化買一份重疾保險還是有必要的，老年入的重疾風險高更應該早點投保，早投保能早日獲得保障而且**相對便宜,早投保，比較容易通過保險公司的核保。
國內終身重疾險到底值不值得買
3樓：匿名使用者
首先你把醫療險買足，然後再考慮買一些重疾險，這樣搭配會更好。
深度解析：重疾險該選擇終身還是定期的好
4樓：小島說保險
重疾險定期和終身哪個更划算？
5樓：大象保險
象菌以瑞泰瑞盈重疾險為例，從五個角度來分析定期與終身重疾險的利弊
1、保額角度
我們常說買保險買的就是保額，因此保額做到位非常重要。不論是定期重疾險還是終身重疾險，都要面對的這個問題。
但有人提出異議，認為如果把通貨膨脹的因素考慮進去，當時選擇的保額在未來幾十年後就不一定值錢了。
對於保20年的重疾險來說還好，如果是保至終身的重疾，一旦晚年罹患疾病出險，那時候的保額還有多少真實購買力呢？
其實，這個問題保險公司自然也已經提大家想到了。
因此保險產品在設計時已經考慮了保費的「時間價值」，也就是產品的預定利率。自保監會2023年開啟的利率改革以來，多數產品的預定利率在3%-3.5％左右，這個可以類似銀行的利息去理解。
假設未來的通脹率為3.5%左右，那麼預定預定利率能達到3.5%的產品基本上就能跑贏通脹了。
因此，目前保額的考量因素，不但需要包括家庭資產、收入能力、負債情況以及整體收入支出比，還要結合目前的醫療情況。
對於定期重疾而言，50萬保額是比較合理的；如果是終身重疾，或者真的非常擔心幾十年後保額縮水，不放在能力範圍內，適當增加保障，也就是產品疊加購買。
2、保費角度
這裡我們按照不同保障期限，對比一下保費情況。先設定幾個不變的因素：男性，30週歲，20年交，保額50萬，不附加輕症/豁免。
保至60週歲，年保費為2335元；保至70週歲，年保費為3930元；保至終身，年保費為6365元。
可以看到，保至60週歲和保終身相比，保費相差了近3倍，而瑞泰瑞盈已經是消費型重疾中，價效比很高的產品了。放在其他產品上，可能相差的倍數不不止如此。
單從**上看，定期重疾險的保費相對便宜，終身的保費相對比較貴。對於剛剛步入社會的年輕人，預算比較有限，顯然定期重疾險更合適，保至60歲，保障期限也涵蓋了事業**期。
對於有房貸壓力、高額生活成本的人群來說，定期重疾險也更合適，這樣餘下的預算可以配置其他保障。
3、槓桿率角度
槓桿率其實很好理解，就是保額與保費的比，計算公式如下：槓桿率比=保額（總保額）÷保費（單期保費）
保至60歲的槓桿率比為214：1，保至終身的槓桿率比為78：1。那麼顯然，定期重疾險的槓桿率比要明顯高於終身重疾險。
4、出險率角度
根據幾家保險公司的理賠資料看，重大疾病的平均理賠年齡在42週歲，50%以上的理賠年齡集中在35-49週歲之間，正處於家庭責任比較重的時候。
而如今，隨著生活節奏的加快，人們的生活壓力越來越大，重疾出險的年齡甚至有年輕化的趨勢，因此如果保障能夠涵蓋疾病高發期，也就是保障至60歲或者70歲，確實也要比保至終身的重疾險更為划算一些。
5、投資角度
從投資的角度來看，我們不妨來計算一下：保障至60週歲的瑞泰瑞盈重疾險比保障終身的保費少交了：4030元。
如果選擇保至60歲，把省下的4030元自己拿去理財，按照5%的年收益率累積，假設30歲開始，連續投20年，這樣一個「定期+投資」的組合，收益又會如何呢？
經計算得出，20年後累積到139918元，也就是小14萬元；40年後收益就可以累積超過50萬，與總保額持平。
也就說，這樣的組合反倒是起了雙重保障的作用。這筆錢不僅可以養老看病，還可以以備不時之需，流動性比買終身重疾險靈活很多。
從長遠來看，利用省下的保費去理財，「定期+投資的」組合回報率會更高一點，保障也更高一些。
那麼什麼情況下買終身更適合？
從上面列舉的幾個角度來看，確實對於普羅大眾而言，定期重疾險更為划算，那是不是意味著終身壽險就沒有用武之地呢？並不是。
事實上很多保險產品都是年齡越大，保費越貴，到了一定年齡就沒有購買資格，或者即使能買，也容易出現保費倒掛的現象，不僅不划算，保額也不充足，基本起不到保障作用。
保險市場上的定期重疾險一般都是消費型的，屬於在一定期限內，如果沒有得病或自然死亡，保費也就打了水漂了。
而現在很多終身重疾險都包含身故賠付，雖然含身故責任的終身重疾險保費會相對貴一點，卻確實做到了不管先發生重疾或者先身故，都能得到理賠的情況，也可以理解為是類似財富傳承性質的保障。
因此，對於有這種顧慮，且本身預算比較充裕的朋友來說，不如一步到位，直接配置一份終身重疾險來的放心。
6樓：多保魚談保險
重疾險按照保障期限，可以分為一年期重疾險、定期重疾險和終身重疾險。
一年期重疾險
一年期的重疾險和醫療險很像。也就是買一年保障一年，所以一年期的重疾險大多**便宜，而且選擇性非常靈活，但是保費也會隨著年齡的增長而不斷增加。因為一年期的重疾險續保比較困難，一般比較適合過渡期。
定期重疾險
定期重疾險就是投保時可以選擇保障到一個固定的年齡，比如保障到60歲或者70歲；也可以保障一個時間段，比如可以選擇保障20年或者30年。
定期重疾險可以用較少的保費購買到較高的保額，槓槓率還是非常高的。
終身重疾險
終身重疾險，也就是保障終身的。保障充足，但是**也很貴。
買定期還是買終身？
終身重疾險保費昂貴，再加上通貨膨脹，未來存在的不確定因素太多；而買定期重疾險如果過了保障期之後出險怎麼辦？畢竟也許還能再搶救一下。那麼到底選擇定期重疾險還是終身重疾險呢？
這裡需要具體情況具體分析。
為兒童購買重疾險
如果是為小孩子購買重疾險，那麼其實可以優先考慮選擇消費型兒童定期重疾險。等孩子長大了，再根據自身情況去更換產品或者補充其他的保障。
理由一：保險產品更新快
隨著保險行業的不斷髮展，保險公司的競爭也非常激烈。新的產品也在持續不斷的更新迭代。而且顯而易見的是，新的產品總是會在之前的產品上做一些升級，比如保障的範圍更廣，價效比更高之類的。
新的產品保費更低，保額更高。而且這才只是幾年之間的變化，那麼未來的30年會有怎樣的變化，誰又能**呢？如果已經購買了終身型重疾險，不僅退保困難，而且因為終身型重疾險的保費昂貴，佔用的預算也會相應更多，如果遇到了好的保險產品，也難免力不從心。
所以從這個角度考慮，購置定期重疾險的優勢相對來說更加明顯。定期重疾險更加方便我們及時的調整保險配置，增加所需的保險產品。
理由二：醫療水平的發展
隨著世界醫療水平的不斷進步，很多從前認為無法攻克的重疾，在如今得到了緩解。那麼我們是不是可以這樣以為，在未來的幾十年，現在我們懼怕的重疾，也會得到攻克，很多重疾也許會被重新定義。
那麼我們用保障終身的高額保費去保障未來可能會被輕鬆**的疾病是不是值得呢？
理由三：通貨膨脹的影響
選購長期保險時，有一個我們無法繞開的話題就是通貨膨脹。比如現在的50萬保額看起來很多，但是二三十之後，會貶值多少呢？
根據「72法則」，在通貨膨脹率5%的情況下，每單位貨幣的購買力減半的時間約為20年。
也就是說，1萬塊錢，在二十年之後的購買力只能相當於如今的5000元。
如果我們在孩子出生時就給他投保了50萬保額的重疾險，那麼根據重疾高發的年齡一般在40歲到60歲，而那時的購買力實際只有6-12萬左右，和當年交納的保費大體相當。
如果直接購買終身型重疾險，則貶值的錢會更多。而且根據我國這幾年的通貨膨脹率來看，平均通脹率遠不止3.5%。從這個角度考慮，購置定期重疾險符合一般家庭的實際情況。
**購買重疾險
成年人購買重疾險，究竟買定期還是買終身，也要根據不同情況做不同的分析。
情況一：如果你預算有限
相對那些預算充足可以任性買買買的家庭，大部分家庭還是要精打細算的消費。無論是剛步入社會沒有太多儲蓄的年輕人，還是剛剛處於事業上升期的人群而言，選擇定期的重疾險應該都是最合適的。
定期重疾險可以用相對較低的保費來保障一定時期的重疾險，等於用低保費撬動高保額。總的來說，定期重疾險更適用於目前經濟能力有限的家庭，著眼解決當前的問題。
情況二：如果你預算充足
如果你的經濟條件優越，預算充足……這種情況下可以考慮購買終身型的重疾險，一步到位。
但是在投保重疾時，一定要記得保額比保障的時間更加重要。也就是說，保的足夠才是最重要的，千萬不要為了追求終身而降低保額。比如買10萬保額的終身重疾險還是買50萬保額保障30年的重疾險？
果斷應該選擇後者。
在可以承受的範圍內，保額也足夠高了，可以選擇終身型重疾險。這樣在獲得了全面保障的同時，也達到了強制儲蓄的目的。
定期和終身組合最好搭配
既然定期重疾險和終身重疾險各有各的好處，我們能不能根據保費預算、保額需求綜合考慮，把兩者結合起來呢？
比如我們可以挑選保額30萬的終身重疾險來解決70歲之後沒有保障的問題，然後在根據40歲-60歲高保額的需求來補充一個高保額的定期重疾險。這樣也可以很大程度的平衡定期和終身直接的優缺點。
引自文章：定期重疾險好還是終身
滿意請採納！
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