分紅型保險陷阱是什麼，分紅型保險陷阱

1樓：奶爸保測評

分紅險保險的弊端奶爸和你們講解一下：

1、分紅不確定

分紅型保險的分紅主要是要根據保險公司的經營狀況而定，因此並不能保證每期都沒分紅，且分紅有多又少，無法確定。

2、業務員誇大預期收益

保險的預期收益可分為低檔、中檔以及高檔來劃分，有的時候保險業務員會拿高檔預期收益來誤導消費者，但其實預期收益病麼有這麼高。

3、分紅型保險能抵抗通貨膨脹

很多業務員在推銷分紅型保險產品時可能會說分紅型保險能抵禦通貨膨脹，可以在獲得穩健的保險預期收益的同時，有課享受保障，一舉兩得。但事實上並非如此，影響分紅型保險的因素有很多。

4、分紅型保險保障一般

一般情況下，分紅新保險並不能提供全面的保障，出險後賠付的金額比較低，這也是造成很多消費者覺得分紅險型保險坑的原因之一。

奶爸保大家買保險錢一定要考慮好自己的需求，以及經濟能力。單單投保分紅型保險，並不能提供一個全面的保障，因此在這之前最好先給自己配置好重疾險、醫療險意外險等險種。

其實奶爸不建議你買理財型保險，原因看這裡：《為什麼我不建議你買理財型的保險》

2樓：對對保險網

學霸說保險，專注保險測評！35款分紅險與101款熱銷重疾險產品的對比表在這裡《國內35款分紅險與101款熱門重疾險產品對比分析表》，送給看到這篇知道回答的朋友。

分紅險，簡單點來說：就是有分紅的保險，分紅源於保險公司的盈利一舉兩得，一份保險既有保障又有分紅。

確實，分紅險不僅有保障功能，還具有投資功能，頗受消費者青睞但是我見過太多買了分紅險的朋友，但沒有任何一個人買了分紅險之後真的獲得了可觀的收益，一個也沒有。

第一，收益率不確定。

第二，分紅資金池不透明。

分紅險這兩個特點，讓分紅險的真實收益成為一個未知數，更使得分紅險成了客戶投訴高峰險種，原因都在這篇文章裡了《為什麼分紅險頻頻被投訴？！》，感興趣可以瞭解一下。

分紅險的收益和分紅方式極其複雜，就連保險從業者都很難搞，所以作為小白你，就不要挑戰這麼高難度的了！

以上就是我對"分紅型保險陷阱是什麼？"的全部回答，望採納！

3樓：匿名使用者

陷阱1：誇大保單投資報酬率

「這張分紅保單預定利率2.5％，如果按照中等分紅水平3％~4％計算，長期年均收益率就可以高達6％左右呢，這麼好的商品到哪兒找！」

把預定利率加上分紅利率視為分紅保單的投資報酬率，這是不對的！

保險消費者必須明白，分紅險的預定利率的確是固定的，但每年的分紅率卻是浮動的，而且是沒***的！

根據相關法規規定，分紅險的分紅部分是不保證給付的，況且分紅保單的盈餘當中只有70％可分給保戶，某一年的分紅率可能很高，但也可能為0，甚至為負數(當然，保險公司在實際操作當中往往會將各年度的分紅作平滑處理，不大可能出現複數)。

因此，將分紅保單的預定利率和分紅率相加成為該保單的年投資報酬率，絕對是「障眼法」！

陷阱2：分紅保單一定抗通脹

「由於每年都會有一定的分紅，加上內含一定水平的預定利率，因此分紅險可以達到打敗通貨膨脹率的效果！」

分紅險能抵禦通貨膨脹，這是大家經常能聽到的一種說法。但果真如此嗎？事實上，並不是所有分紅保單都有對抗通脹的效力，關鍵還在於分紅率，看它能否超越cpi。

分紅保單通過分紅機制，可以加強抗通脹的效果，但是正如前面提到的一樣，消費者必須清楚瞭解分紅是不確定的。

陷阱3：分紅險絕不賠錢

「分紅保單是保本商品，能保證你永遠不賠錢！」

沒錯，分紅保單因為有預定利率的最低保證，且它的宣告利率下限規定不得為負值，目前市場上的分紅險預定利率通常設計為1.5％~2.5％，所以這類商品在某種程度上可算是穩健的100％保本的商品。

但是，和很多理財產品一樣，分紅險的保本當然也有其先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效後三五年內就提前退保，那很可能就會虧本，特別是在投保後兩三年內就解約，虧損額度還不小呢！

因為保險公司每銷售一份保險，就會有很多的費用產生，比如營銷費用、管理費用和其他財務費用等，這些費用通常都會在一份保單投保後的前三年或前五年來提取，通過收取的保險費用來進行支付。若投保者在前幾年就解約，保單價值準備金扣除相關各類費用後的金額，通常就會小於所繳保費，也就是平常說的「現金價值」(退保時能從保險公司領回的錢)會小於已繳保費，投保客戶就會有本金上的損失。

4樓：匿名使用者

分紅型保險

保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險種類，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經營成果。

分紅型保險的主要特徵：

保單人持有享受經營成果；

客戶承擔一定的投資風險；

定價的精算假設比較保守；

保險到付，保險金中含有紅利。

分紅險起源於保單固定利率在未來很長時間內和時間市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。

分紅型保險的優點

1.分紅險同時具備投資和保障兩種功能。其最顯著的特點在於，投保人除了可以得到傳統保單規定的保險責任外，還可以享受保險公司的經營成果。

雖然保險費用較高，但因其具有確定的利益保證和獲取紅利的機會，也成為了眾多投保人的不二選擇。

2.近幾年，伴隨著社會各界的關注與爭議，分紅險一直是人們口中的熱門話題。「多數選擇分紅險的投保人，並非真正理解了分紅險的產品屬性和功能，而是將其作為一種收益方式來看待，從而出現了盲目投保的現象。

」3.雖然相對於收益率完全固定的傳統非分紅險而言，分紅險能夠依靠自身的分紅來抵禦一定的通貨膨脹，並有可能讓投保者分享保險公司的經營成果。但實際上，被保監會稱為「新型人身保險」的分紅險在一定程度上仍是一種傳統險，不能算是完全意義的投資品種，因此我們不能認為它是一種投資類產品。

缺點

1.分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益，其中滿期保底收益一般較低，分紅收益則需要根據投資收益來具體確定，即收益高就多分紅，反之同理。

2.投保人獲得多少分紅，關鍵主要是看整體投資市場情況和保險公司的經營管理業績。由於分紅產品每年分紅水平並不固定，保險公司往往也不會給予許諾。

與此同時，保險公司也不一定會將所有的可分配盈餘都拿出來分紅，雖然保監會規定比例不得低於70%，但保險公司這樣做也是為了保證分紅險長期的穩定運作，來使紅利分配呈現出一種比較平滑的趨勢。

分紅型保險是具有保本和增值的功能，但我們也注意到，部分的銷售人員為了使這類商品更具有吸引力，總是以動人的銷售話術來誇大的報酬率打動客戶，消費者就無法識別真正的報酬率，因此可能產生誤解，而買了不符合自己需要的保單。

在此，要注意市場上經典的銷售話術：

誇大保單投資報酬率（將分紅保單的預定率和分紅率相加成為該保單的年投資報酬率，要注意這是一種障眼法）

分紅保單一定抗通脹

分紅險絕不賠錢

分紅型保險陷阱

5樓：奶爸保測評

分紅險的坑有這些：

1、分紅保險紅利有「保底」

分紅保險的紅利**於險企實際經營情況好於預期時所產生的盈餘，也就是說分紅保險的分紅是隨著公司經營狀況變化的，如果公司經營不善，甚至會出現零分紅現象。所以說分紅保險的紅利根本不存在「保底」一說。

2、以歷史業績暗示分紅保障

相關專家指出，分紅保險的獲利性最主要的關鍵是每家壽險公司的持續獲利能力。而某些公司過分誇大其歷史業績，來顯示高分紅收益率，無異於誤導消費者。

3、購買分紅保險能「雙重免稅」

分紅保險中根本沒有所謂的「雙重免稅」。在中國，老百姓拿自己的錢去買保險，這些錢本身就是稅後收入，那就不存在再被免稅的問題。而且，分紅保險的紅利所得不徵稅，和銀行存款的利息稅也不具可比性。

在當今通貨膨脹的社會大環境下，投資分紅險是保本增值的最好選擇，分紅險能抵禦通貨膨脹，獲得良好收益最穩健的保險，既保障又有收益。可是現在的保險合同和條款完全由保險公司自己制定，是典型的格式合同。所以選擇險種要慎行，不加分析，盲目投保，最終受損失的還是個人。

其實奶爸不建議你買理財型保險，原因看這裡：《為什麼我不建議你買理財型的保險》

6樓：對對保險網

學霸說保險，專注保險測評！我花了一個星期整理的35款分紅險與101款熱門重疾險的對比表《35款分紅險與101款主力重疾險一覽表

》，送給看到這篇知道回答的朋友。

分紅保險，其實就是您的一筆錢，一部分購買了保障一部分進行了投資既享受了保單中的保障功能，又憑保單享有了分紅。

確實，對於客戶而言，分紅險不僅有保障功能，還具有投資功能，自從上線以來，頗受大家關注但是，很多人買了後過兩年就後悔，因為買前買後的收益落差大。

第

一、分紅險分紅收益難以**。

第二，分紅資金池不透明。

這兩個特點的存在，讓消費者真正能獲得的收益成了一個未知數，更因此分紅險的投訴率很高，之前我寫的文章《分紅險居然有這麼高的投訴率？！

》都給講清楚了。

說到底，分紅險不適合小白選擇，沒有一定保險知識的人不要盲目投保！

以上就是我對"分紅型保險陷阱"的全部回答，望採納！

7樓：匿名使用者