平安保險智慧星的弊端是什麼,平安智慧星保險怎麼樣

時間 2022-01-02 16:45:02

1樓:學霸說保

平安人壽的智慧星是專為小孩子提供保障的萬能險,這款產品的主險是年金險,附加險為終身重疾險、意外險、意外醫療險和壽險;

首先,我不推薦各位購買萬能險。要是想知道為何,可以看看我在網際網路保險週刊發表的文章《萬能險真的那麼萬能嗎?別再繼續踩坑了!

已經詳細說明了,不妨來看看。

以下我會為大家講解這款產品如何、能拿到多少錢、值不值得購買。

一、產品測評|平安智慧星怎麼樣?

圖中我們可以看到這款產品最大的優勢是:

可靈活領取賬戶價值。也就是說,就是各位可以根據自己的需要在賬戶領取使用,可視為教育金,也可用於創業、婚嫁支出。比較市面上大多數的年金險,一般都是不可隨意領取的,智慧星的這個優勢加分不少。

不過,智慧星的不足之處有以下:

1.看似保障全面,實則保障堪憂

先不說重疾保障的保額過低,給小孩配置壽險保障是不合理的,壽險是要為家庭的頂樑柱做服務的,給小孩配置壽險是無法發揮壽險的作用;大家要知道,**一場重疾需要的費用平均是在30萬,要是如同智慧星一樣的保額,真的實在太低。如果是因為附加險豐富而選擇購買的家長,現在要清醒啦!

(2) 沒有輕症保障。

大家要清楚,輕症是相對於重疾而言的,要是輕症沒有**徹底,就極有可能惡化成為重疾, 如果一款重疾險中的有著全面的輕症保障,消費者用理賠得到的保額把病**好,這樣一來,再次患重疾的概率會降低很多;

所以我一直強調,首要考慮含有輕症的重疾險產品。現在市面上高價效比的重疾險都設有輕症保障,而智慧星卻沒有,這個雷區大家可是踩不得。

我們將27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費為例,首年放置於賬戶裡的,真正用於錢生錢的本金為:(保費)7000-(初始費用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元

保費7000元通過管理費用的扣除之後,只有2000元左右是本金;

除了剩餘本金令人堪憂,這款保險的保底李璐居然才1.75%,支付寶的餘額寶利率都接近2%了,這款保險經過保底利率得出的收益實在太低了。保底利率遠遠低於市場平均利率水平,還需要在保費里扣除較多的管理費用, 實屬是個坑啊!

更多不足方面,為了節省時間,就不一一舉例;對這款保險還想更多瞭解的,可以看看這篇文章:《網上都說「平安智慧星」不好,是真的嗎?》

二、購買平安智慧星能領到多少錢?

以7000元保費為例子,計算首年獲得的保底收益,再扣除第一年的初始費用和保障成本,最後的本金與保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.

58,最終這個**就是大家第一年拿到的保底利益。

如果靠這部分錢和這點利率去理財,給以後孩子們的教育、創業、婚嫁存錢的父母們,可能要醒一醒了。

三、平安智慧星是否值得購買?

我並不推薦各位入手智慧星萬能險;看起來好像保障全,實則不盡人意。

我清楚各位家長想要把最好的都給小孩,既能保障又能理財的智慧星看起來確實很完美;但是我想說,一款保險,能達到十全十美的幾乎沒有,就算是萬能險也並不萬能;所以我建議各位家長別太著急,先把基礎型保障做全,再考慮理財也不遲;

小孩子患疾不可怕,可怕的是生病沒有錢醫治;這邊也給各位一份關於小孩高價效比重疾險的榜單,大家可以來對比:《全國值得買的十款小孩重疾險**點!》

望採納!

2樓:匿名使用者

智慧星是比較全面的產品,保障加理財,也可做養老,存取靈活。不過,它的弊端也正是因為這樣什麼都有,所以什麼都相對較低,保障就比純保障產品低,論預期年化收益也趕不上理財型的,而且後期保障成本很高。

平安保險智慧星的優點:

教育儲備,靈活領取

好的教育是孩子美好未來的助推劑,平安智慧星可以幫助建立一個資金安全、增值穩健,能自主決定領取時間和金額的教育金計劃。

靈活領取,可應對教育創業、婚假支出

可根據需要靈活部分領取保單賬戶價值,即可作為教育金,也可用於創業、婚嫁支出。保單賬戶日計息,月結算,結算最底年預期年化利率1.75%,資金安全無憂,財富穩健增長。

多重保障範圍廣,保障額度自主調

涵蓋身故、重疾、意外等多重保障,重大疾病種類多達45種,身故和重疾保障可根據人生不同階段的風險靈活調整。

發生合同約定的保險事故,保費豁免

若投保人、被保險人發生了合同約定的保險事故,可以免交豁免險保險期間內剩餘的各期期交保險費,既保障小孩的人身風險,又保障大人的交費能力。

平安智慧星保險怎麼樣

3樓:對對保險網

學霸說保險,專注保險測評!這份智慧星與其他135款熱門重疾險的對比表送給看到這條知道回答的朋友《智慧星與135款熱門重疾險的對比表》

智慧星這款萬能險很受寶媽們歡迎,不僅有保障(重疾+意外醫療),還有理財的功能,看似很萬能,實際看怎麼樣?先說結論:這款產品不建議給孩子買!

實在是套路太多了,由於內容太多,直接看原文產品文章《平安智慧星怎麼樣?有什麼坑?》,衝動是魔鬼,做決定要智慧,一定要看完專業分析再說,光看廣告要不得:

平安智慧星,是一款壽險可附加重疾、意外、醫療等附加險的產品,兼顧保障和理財功用,那麼,我們分別從這兩個方面說下,首先跟著我來看一下理財方面,重點看萬能賬戶:

①我們要注意初始費用和保障成本,保險公司會扣除這些費用,剩餘的保費才會進入萬能賬戶錢生錢;

②萬能賬戶的保底利率,這是寫進合同的,智慧星是1.75%,說實話,真的是太低了,業內好的產品都有3%;

接下來,我們從保障方便來說下這款產品:

①重疾病種只有45種,與市面上熱銷的重疾險相比,45種病種顯然是很少的了;輕症和中症也是沒有的,是一款沒有靈魂的重疾險;

②身故保障:對於小孩來說,這份保障並不重要,壽險是給家庭經濟支柱買的,小孩不需要買壽險;

③意外醫療:可附加的意外醫療價效比一般,**貴,而且只限於社保內報銷。

因為內容太多,這裡只列出的要點,如果看不懂,可以看上面文章。

這種將保障和理財放在一起,迎合了消費者怕麻煩的心理,但是這些說既保障,又能賺錢的保險,最後基本都是既沒有什麼保障,也賺不到什麼錢。

買保險要想利益最大化,要做到保障歸保障,理財歸理財小孩保險有哪些值得買嗎?看一下別人都買了保險《2020值得購買的小孩重疾險都在這裡了》

以上就是我對"平安智慧星保險怎麼樣"的全部回答,望採納!

4樓:在武當山**語的迷迭香

回答親~這道題由我來回答,打字需要一點時間,還請您耐心等待一下。

提問買了7年了,該不該退啊?

回答買了不建議退的

提問不是說都是套路嗎

回答這個保險有兩種保障

1.身價的保障

2.附加重疾的保障

還有個萬能賬戶,追加可以理財的功能

提問在它規定的年齡段可以領到錢嗎

回答買保險,用到報銷的都說保險好,買了保險用不到或者沒報銷,很多說不好

這個如果不追加,只有風險保障的作用,年齡小的保障費用低,年齡大的保障費用就高了

這款產品不屬於年金險,而且保險不能喝銀行相提並論的,銀行的主要功能是儲蓄,保險的主要功能是風險的轉嫁

提問那我不追加買它還有啥用啊

回答具體可以領取多少,您可以通過萬能賬戶查詢金額的,如果不追加的話,建議您買重疾險保終身的那種

提問這是給小孩買的0歲就開始了

回答產品一直都會更新換代,所以沒有哪個產品好與不好一說,就像電子產品一樣,買的時候都是最合適的時候[微笑]

如果想給孩子換個保險,不建議您現在將這個退掉,這個您可以繼續保留,萬能賬戶的錢也不要取,重新做一份保障類的產品。等孩子以後年齡很大了,感覺保障費用扣的不合適,再考慮去掉重疾險保留身價即可。

更多15條

5樓:我愛保險網

一、平安保險智慧星是什麼

平安智慧星成長守護保險計劃,一站式解決孩子教育、健康、婚嫁、養老等問題。孩子的成長之路平安用「星」守護。

二、平安智慧星優缺點

(1)平安保險智慧星的優點:

1、教育儲備,靈活領取

好的教育是孩子美好未來的助推劑,平安智慧星可以幫助建立一個資金安全、增值穩健,能自主決定領取時間和金額的教育金計劃。

2、靈活領取,可應對教育創業、婚假支出

可根據需要靈活部分領取保單賬戶價值,即可作為教育金,也可用於創業、婚嫁支出。保單賬戶日計息,月結算,結算最底年預期年化利率1.75%,資金安全無憂,財富穩健增長。

3、多重保障範圍廣,保障額度自主調

涵蓋身故、重疾、意外等多重保障,重大疾病種類多達45種,身故和重疾保障可根據人生不同階段的風險靈活調整。

4、發生合同約定的保險事故,保費豁免

若投保人、被保險人發生了合同約定的保險事故,可以免交豁免險保險期間內剩餘的各期期交保險費,既保障小孩的人身風險,又保障大人的交費能力。

(2)平安保險智慧星的弊端

小編認為,智慧星就是比較全面的產品,保障加理財,也可做養老,存取靈活。不過,也是因為這樣什麼都有,所以什麼都相對較低,保障就比純保障產品低,論預期年化收益也趕不上理財型的,而且後期保障成本很高。當然了,不同的產品適合不同的家庭,具體問題還需具體分析。

6樓:清風黛

平安智慧星教育金保險計劃由平安智慧星終身壽險(萬能型)、平安附加智慧星提前給付重大疾病保險、平安附加無憂意外傷害醫療保險(a)或(b)、平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險(b)、平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險(c)、平安附加住院費用醫療保險(b)、平安附加住院日額醫療保險(2007)組成。

靈活領取,可應對教育創業、婚嫁支出:可根據需要靈活部分領取保單賬戶價值,即可作為教育金、也可用於創業、婚嫁支出。保單賬戶日計息,月結算,結算最低年利率1.

75%,資金安全無憂,財富穩健增長。

多重保障範圍廣,保障額度自主調:涵蓋身故、重疾、意外等多重保障,重大疾病種類多達45種,身故和重疾保障可根據人生不同階段的風險靈活調整。

發生合同約定的保險事故,保費豁免:若投保人,被保險人發生了合同約定的保險事故,可以免交豁免險保險期間內剩餘的各期期交保險費,既保障小孩的人身風險,又保障大人的交費能力。

平安智慧星教育金保險計劃——【投保規則】

誰能保?

投保年齡:0—17週歲

保多久?

保險期限:終身

保多少?

主險最低保險金額不得低於10萬,重疾最低保險金額不得低於5萬。

主險最高保險金額:被保險人未滿18歲投保智慧星時累計基本保額不得超過150萬;滿足最高基本保額與年交保險費倍數表(保額不能超過年交保費70倍)

多少錢?

年交保費:年交保費最低4000元,超過部分須為500元整倍數。

注.追加保費的條件:年交保費不低於10000元;追加額度不低於1000元,超過部分須為100元整倍數。

保什麼?

被保險人18週歲之前身故,保額為所交保費(扣除部分領取金額)與當年主險保單現金價值取較大者。被保險人18週歲之後身故,保額為當年保單現金價值+保額。

平安智慧星教育金保險計劃——【投保示例】

年先生在朋友的推薦下為自己的5週歲寶貝小魚投保了平安智慧星教育金保險計劃。小魚在剛過完5週歲生日後收到一份享有終身保障的禮物。

保單內容包含:首年總保費5839元

主險:首年保費4000/年,1年交

20萬的主險基本保額+10萬的重疾保額+10萬的意外醫療保額,

附加豁免險

被保險人(小魚)豁免c加強10年。

投保人(小魚爸爸)豁免b加強10年

投保人配偶(小魚媽媽)雙豁免b加強10年。

附加險:累計保費1839元/年,1年交

住院日額07:100元/天 ,保費200元

健享人生:10份,保費1639元

小魚即可享受如下利益:

1.人生保障:保單生效後,小魚18週歲前,返還所交保費(扣除部分領取金額)與當年主險保單現金價值取較大者。小魚18週歲後,享有人身保障20萬與賬戶價值之和。

2.大病保障:等待期90天后生效,小魚一生擁有10萬元大病保障,共45種重疾600小項,涵蓋人體所有器官。萬一患其中一種,即可憑醫院診斷書領取大病保險金10萬元,帳戶錢不變。

3.醫療報銷更全面:

a.住院醫療可報銷

住院報銷:30000元/次

門診費用:30000元/次

非器官移植手術:15000元/次

器官移植手術:1000000元/次

b.住院醫療有補貼

疾病住院補貼金:100元/天(前三天免賠)

意外住院補貼金:100元/天

重疾住院補貼金:200元/天

30天生效,只要住院每天就補助100元,(疾病住院需要實際天數減掉三天)

意外醫療保障:意外傷害醫療100000元

4.萬能理財更安心:教育金賬戶、婚嫁金賬戶、創業金賬戶、養老金賬戶、傳承金賬戶可實現資金靈活週轉。

如當小魚到了18週歲,以中檔計算,累計保費4000元,賬戶價值32541元,身價保障4000元,重疾保障100000元。

5.享有豁免功能:

10年內,享有雙豁免保障,若投保人配偶(小魚目前親)身故,全殘或初次發生重大疾病,則免交後續各期保費,保單繼續有效。

10年內,若投保人(小魚父親)身故,全殘或初次發生重大疾病,則免交後續各期保費,保單繼續有效。

10年內,若小魚(發生)發生重疾,免交以後各期保費,保險責任繼續有效。

平安保險智慧星怎麼樣,平安保險智慧星的弊端

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平安保險智慧星怎麼樣,平安智慧星保險怎麼樣

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