1樓：手機使用者
結合貸款五級分類中關於企業非財務分析的要領，對企業的營業前景進行**。要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等，驗證交易的真實性。 二是認真審查企業的財務報表。
除企業資產負債率等基本指標外，重點看五項指標。一看應收賬款在企業資產中的佔比，這一比例，反映了企業應收賬款的管理的狀況，比例過高，要分析企業應收賬款的管理狀況。二看應收賬款週轉率。
反映了企業應收賬款的流動性。三看應收賬款的平均**期。這一指標能夠影響我們決定貸款的期限。
應收賬款的到期日就早於合同規定的還款日。四看應收賬款的成分比例，是否集中於一個客戶。這一比例反映企業貸款**的風險性。
五看付款單位是否為貸款申請企業的關聯企業，是否存在關聯方交易。 三是要求付款方提供承諾書，確認應收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內付款。同時要以書面形式規定，付款方在承諾書中籤字確認到期不付款的違約責任，以及如果在未告知質押權人的情況下，擅自支付，對由此對銀行產生的損失，承擔賠償責任等。
四是辦理質押登記。《物權法》第二百二十八條明確規定，「以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸徵信機構辦理出質登記時設立」。
辦理質押登記後對抗善意第三人的作用起效。應收賬款出質後，不可以再轉讓，但經出質人與質權人協商同意的，出質人應以轉讓應收賬款所得的價款，向質權人提前清償債務，銀行則提前收回貸款本息。 五是確定合理的質押比率。
依據企業實際情況確定質押率控制在50%-70%左右。 六是做好貸中、貸後管理工作。加強貸中風險預警機制。
如付款單位出現重大變故;應收賬款到期，付款單位未按時付款，銷售企業怠於行使到期權力;貸款未按用途使用等情況預警。信貸員要做好定期或不定期嚮應收賬款欠款企業核實應收賬款餘額工作。
銀行貸款風險的防範措施有哪些
保單質押貸款存在哪些風險？
2樓：ぁ尐熙
保單質押貸款是指投保客戶在不影響其投保權益的前提下，以具有一定現金價值且未到給付期的人壽保險單作為質押，向銀行申請融通資金的一種貸款方式。從質權設定的角度看，保單是一種債權憑證，以保單設定質押，其性質為債權質押，即以一種債權擔保另一種債權，壽險保單質押與其他質押物如國債、存單一樣具有流動性強的特點，其風險係數幾乎為零。因此壽險保單質押貸款是一種比較安全的融資方式。
然而從風險形態考察，保單質押貸款除可能出現違約風險即借款人在貸款期限屆滿不能按合同履約償還貸款本息所帶來的風險之外，還有可能面臨一些比較特殊的風險。因此有必要對保單質押貸款的風險成因進行一定的**，以規範保單質押貸款業務，實現銀保雙贏。
保單質押貸款風險主要源於以下幾個方面：
一、信用風險
主要表現在：
1.主體資格風險。壽險保單涉及投保人、被保險人和受益人三個主體。
其現金價值所有權歸投保人，且投保人有解除保險合同的權利。因此以壽險保單質押的借款人與質押保單的投保人必須一致。即只有投保人才可以成為保單質押貸款的信用主體。
如果借款主體不具備上述資格，必然會導致銀行貸款權益的落空。
2.借款人變更保單的風險。根據《保險法》的有關規定，投保人可向保險公司要求對其保單進行變更。
在保單質押期間，借款人應按保險合同規定繼續履行其繳納保費等義務。如果借款人不經銀行同意而自行退保，或變更保單與貸款相關的資訊，將造成保單現金價值的減少甚至流失，從而侵蝕銀行的債權利益。另外，由於壽險保單具有自動墊繳保費、更改保單等現金價值的衍生功能，一旦投保人無力按時繳納保費，
保險公司會自動以其保單積存的現金價值為投保人墊繳保費，使保單繼續有效，投保人也可以保單積存的現金價值作為保費，採取躉繳方式，將原保單改為相同種類的小額保險單，或改為展期保單，改變原保單的保險期限以至危害質押標的價值，使貸款權益的實現受到危害。
二、質押標的風險
根據《保險法》的有關規定，申請貸款的質押保單必須真實有效，符合質押條件。作為質押物的壽險保單，其投保期必須已經超過二年且投保人繳費已足二年以上。即只有投保期限以及繳費年限兩個要素同時滿足時，壽險保單才具有現金價值。
另外，有效的質押保單必須是符合質押條件的清潔件。所謂清潔件是指保單質押時為正常保單，不存在向保險公司借款的記錄，不存在失效的且在繳費期內的、或以辦理掛失手續後又復得的以及選擇自動墊繳保費條款的保單。在保單質押貸款業務中，上述條件如出現任何瑕疵，都可能導致質押保單缺乏擔保效力，從而給銀行債權帶來風險；
三、法律風險
壽險保單質押貸款涉及《合同法》、《保險法》、《擔保法》、《貸款通則》等相關法律法規，同時也涉及多個利益主體。一旦違反公平原則就有可能影響合同效力，影響利益主體運用法律法規保障自身利益的充分性和有效性，從而使貸款存在潛在風險。
綜上可見，保單風險的主要原因是保單本身涉及的當事人和關係人比較複雜，這一點與其他質押貸款有很大的不同。因此商業銀行應對症下藥，才能有效防範風險：
第一，加強貸款調查與稽核，完善質權設定程式，針對投保人明確風險防控方法。貸款主體應明確為壽險保單投保人，且投保人身份為自然人。投保人、借款人身份的一致性是防範信用風險的根本前提；
第二，加強銀保合作，限制或凍結投保人的某些權利，以保全保單的現金價值。為保護質權人權利，貸款合同中應做出明確規定，保單質押後應限制投保人解除保險合同、保單掛失等權利，投保人要求解除保險合同、掛失保單時應徵得質權人即商業銀行的同意；
第三，嚴格調查借款人還款能力信用狀況，保證信貸資金安全。一是嚴格客戶信用調查程式，對第一還款**進行充分調查，分析借款人的信用狀況和償還能力，對符合貸款條件的客戶因據實分別錄入商業銀行和保險公司的客戶資訊系統；二是嚴格貸款發放比例控制，嚴禁超比例違規放貸；
第四，嚴格審查質押標的物，確保質押保單真實有效。首先要嚴格稽核保單的法律效力，主要審查質押保單的真實性，如投保人是否系借款人本人，保單是否在給付期內等等；其次應驗證質押保單的現金價值，確保質押保單的投保期以及繳費期同時超過兩年，並且為正常狀態的清潔件。
第五，加強法律知識教育，提高從業人員法律和業務素質。銀保合作涉及商業銀行、保險公司、投保人（借款人）三方利益，涉及不同的法律條文。銀行與保險公司應本著平等、自願、公平、誠實信用、互利雙贏的原則精誠合作。
一方面要通過培訓各自員工，提高員工法律素質和業務素質以及定期溝通促進雙方形成共識；一方面在制定貸款合同時，合同應充分體現各方利益，明確各方的權利義務，而不應以鄰為壑，片面強調自身利益。
檢修維修時防止機械傷害的防範措施有哪些
一 正確的行為 要避免事故的發生，首先要求作業人員的行為要正確，不得有誤。為此，要加強安全管理，建立健全安全操作規程並要嚴格對操作者進行崗位培訓，使其能正確熟練地操作投備 要按規定穿戴好防護用品 對於在裝置開動時有危險的區域，不準人員進入。二 裝置良好的安全效能 裝置本身應具有良好的安全效能和必要的...
崗位有粉塵危害的防範措施有哪些，預防粉塵危害的措施有哪些
漆鵬雲 1 組織措施 加強組織領導是做好防塵工作的關鍵。粉塵作業較多的廠礦領導要有專人分管防塵事宜 建立和健全防塵機構，制定防塵工作計劃和必要的規章制度，切實貫徹綜合防塵措施 建立粉塵監測制度，大型廠礦應有專職測塵人員，醫務人員應對測塵工作提出要求，定期檢查並指導，做到定時定點測塵，評價勞動條件改善...
施工合同工程款糾紛的防範措施有那些
施工合同工程款糾紛防範的原則應該是以法律與合同為依據，做到依法辦事 依照合同約定辦事。1 簽訂合同要合法，依法成立的合同自簽訂之日起生效。2 合同內容要全面，施工合同由雙方協商一致簽訂，而且合同遵循意思自治的基本原則，一般法律不直接干涉合同雙方簽訂的合同具體內容 3 按照合同約定履行自己的義務，避免...