1樓：匿名使用者
從銀行角度出發，抵押物隨著時間會降低價值，導致債權得不到完全清償；
司法實踐中，針對一個抵押物，往往會有幾個抵押物權附著其上，造成清償的先後順序的不清晰進而導致債權的不能實現或不能完全實現；
債務人往往為了最大程度的實現抵押物的價值同時利用抵押物來抵償貸款，抵押物價值滅失非常嚴重，債權的履行也就會陷入困境；
向法院申請財產保全，可以最大程度減少抵押物價值的滅失，保證債權的完全實現；二，邀請專家對抵押物進行評估，以具有一定溢價的抵押物為標的；三，提醒債務人行使注意義務，妥善儲存抵押物。
商業銀行在提供貸款時面臨哪些風險?應該採取的措施？ 20
2樓：匿名使用者
我國商業銀行信貸風險的
形成商業銀行信貸風險的原因眾多：既有主觀原因、也有客觀原因，既有內部原因，也有外部原因。本文從我國實際情況出發，認為我國商業銀行信貸風險的形成原因主要有三個方面：
巨集觀經濟、微觀企業和銀行自身。
（一）巨集觀經濟的不利因素形成了商業銀行信貸風險
作為巨集觀經濟主體中的重要一環，商業銀行的日常經濟活動受巨集觀經濟大環境的影響較大。主要體現在：
1.利率風險。利率不僅體現了資金的使用成本，還直接影響著商業銀行的經營業績。
我國利率正逐步向市場化轉變，再加上中國人民銀行在進行巨集觀調控時，將利率作為調控手段之一，因此，利率的變化再所難免。利率的頻繁變化會影響到資金的使用成本，也會使得銀行的經營業績發生巨大變化，從而加大了商業銀行的信貸風險。
2.匯率風險。商業銀行在進行經濟活動期間，也會發生國際業務，而國際業務的發生便會面臨匯率波動問題。
人民幣匯率正逐步走向國際化。國際金融市場的劇烈波動，匯率的大幅升水或貼水，使得商業銀行在國際業務中面臨的風險較大，尤其在我國商業銀行缺乏國際業務風險管理經驗的前提下，我國商業銀行外匯貸款面臨的損失較大。
（二）微觀企業的經營不力形成了商業銀行的信貸風險
企業在生產經營中，所持有的資金不可能完全來自於自有資本，而都是採用一定的財務槓桿，通過借款來滿足資金的需求，其中一部分便是銀行貸款。商業銀行面臨的信貸風險主要體現在：
1.企業的主觀短期行為。企業責與權的不對等，導致了企業的短期行為，從而造成銀行貸款被不合理佔用，資產無法正常流動，繼而加大了商業銀行信貸風險。
2.企業的客觀經營風險。商業銀行在發放貸款前，需要對企業的相關資訊進行稽核，稽核通過才能發放貸款。
但是，貸款發放前後，某些因素會發生變化，如產品的市場需求減少等，從而使得產品滯銷，企業財務狀況惡化，繼而影響貸款安全。
（三）銀行自身的管理不善形成了商業銀行信貸風險
商業銀行信貸管理機制和自我約束機制不完善。由於長期的機制原因，我國商業銀行的相關管理機制不夠健全，對防範貸款風險的意識不強，「重貸還輕」的思想仍存在。同時，銀行可能會超過自身實力發放貸款，或者貸款物件集中在幾個企業，這些企業一旦發生危機，銀行貸款的風險將加大。
應該採取的措施:
（一）商業銀行應該加大對巨集觀經濟的影響分析力度
巨集觀經濟的變化加大了我國商業銀行信貸風險。因此，培養專業的經濟人才，時刻跟蹤、關注巨集觀經濟變數，及時反饋相關的資訊，依據此資訊，採取及時的措施手段，較少甚至化解信貸危機。
（二）商業銀行應該加大對已發放貸款的追蹤力度
商業銀行發放貸款後，需要定期到企業檢查其生產經營情況及貸款的用途。
商業銀行通過實地調查研究，查閱企業的購銷合同，繼而判斷該筆貸款是否能夠給企業帶來盈利。如果借款人不按合同約定使用借款，如將借款用作他處等，銀行將收回剩餘貸款，甚至全部貸款額，減少由於企業不能按期還款帶來的損失。
（三）商業銀行應該完善擔保制度
銀行為減少貸款風險，保證貸款安全，通常會要求借款人提供擔保物或者抵押物。凡經銀行發放的貸款應依法要求借款人提供擔保物，辦理信用擔保手續或者財產抵押手續，當借款人不能按時還貸時，銀行有權處理該擔保物。
（四）商業銀行應該健全銀行約束機制，杜絕違規貸款
我國《商業銀行法》明確規定：商業銀行不得向關係人發放信用貸款，向關係人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款條件，違反規定發放關係人貸款，造成重大損失的單位，直接負責主管人員和其他責任人應承擔的刑事責任。
銀行如何防範貸款風險
3樓：匿名使用者
銀行防範信貸風的措施主要有：還應強化商業銀行的內部管理，堅持既定的經營方向，以提高管理能力。詳細如下：
1、進一步提高貸審分離制。提高貸審分離制應主要從以下兩方面的入手：一是制定審批原則標準，提高信貸審批效率；二是要建立好審批的組織模式，確定合適的參加人選。
因此既需要審貸分離，更需要審貸配合，儘快完善科學、標準的審批制度。
2、建立信貸風險預警機制。建立信貸風險預警制度應主要考慮以下幾個方面：
①、建立信貸風險預警的組織管理體系。
②、建立一套完整和連續的風險預警資料庫。
③、改進風險預警的方法和計量模型，並注重培養從事風險預警工作的高素質人才隊伍。
3、建立信貸退出機制。對一些夕陽產業，商業商業銀行必須嚴控貸款增量，適時壓縮貸款，使貸款逐步從這些企業中退出來。但由於外部環境的影響，貸款退出會存在一定困難，這就要求商業銀行應準確把握經濟資訊，最終建立起有效的信貸退出機制。
4、加強貸後管理，加強全程控制。就一個具體的貸款專案而言，貸款後的專案建設、運營到還貸完畢的時間遠遠長於貸款決策的時間。為保障銀行利益，實現管理目標的貸後管理，是相當重要的。
4樓：匿名使用者
太複雜了，首先，抵押物一定要真實足值，要落實抵押權，再看客戶用款用途，還款能力等。
5樓：apprivoiser狐
借款人信譽(信用6c)：品質、資本、能力、抵押品、環境、連續性。及貸款動機。
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