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所謂商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營，商業保險關係是由當事人自願締結的合同關係，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。
商業保險的原理是根據公平、合理、風險分攤的原則進行，在投保時，被保險人的身體健康狀況為保險公司定義的標準體。隨著人們風險意識的提高，社會保險已無法滿足人們日益增長的保障需求，商業保險應運而生並漸漸融入到生活中，成為不可或缺的一部分。
商業保險理賠注意事項
商業保險為人們提供了全面的保障，從人身安全到家庭財產再到汽車保險，基本涵蓋了人們的各個方面。但是，隨著購買人數的增加，商業保險的理賠事件也越來越多，專家提醒為了避免發生理賠糾紛時一定要注意以下幾點。
第一，應細讀保險責任條款。
消費者在購買商業保險時一定要清楚險種的責任範圍，因為只有在保險責任範圍內發生保險事故，保險公司才會履行賠付義務。例如，保險公司對住院商業保險規定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險公司不賠付觀望期內發生的醫療費支出。
第二，在簽訂保險合同時應如實告知身體健康狀況及既往病史。
「如果投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發生後，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最後受損失的是被保險人。」「如實告知」義務應以法律形式固定在保險合同上，否則保險公司可能以「隱瞞」病情為由拒賠。
第三，重視免賠條款。
住院醫療險有補償型和津貼型兩種，補償型醫療險是根據被保險人的實際支出進行補償，低於實際的花費，每家保險公司都規定了一個免賠額，低於免賠額，被保險人不能獲得賠償；津貼型醫療險則是根據被保險人的住院天數給付保險金，與醫療費無關，理賠時一般不需要原始發票，且不受補償原則限制。
第四，出險後需注意。
出險後及時報案，是理賠的基礎。保險法規定「投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人」。在出險後及時撥打保險公司**，申報保單號碼、出險時間、出險地點、出險原因、估計損失等。
出險後要保留確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料，單證不齊全會引起理賠時間拉長甚至拒賠的情況。
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加強法律研究和理論**。針對保險人可能提出的各種拒賠理由，需要盡力蒐集與保險理賠有關的法律法規和規範性檔案，並重點進行分析研究和理論**。比如：
保險人與被保險人之間簽訂有商業保險合同，那麼他們之間形成的債權債務應是合同之債，執行中，法院是否需要將保險人所負理賠義務作為到期債權來處理。通過對《保險法》第65條的分析研究，我們可以看到，保險人、被保險人以及第三人之間的關係不能侷限於合同的相對性，要求保險人協助履行理賠義務不同於對到期債權的執行。同時，根據最高人民法院[2000]執他字第15號覆函規定，在特定情形下，如果保險公司無正當理由拒絕理賠的，人民法院可依法強制執行。
加強對保險合同的研究，制定規範執行文書。雖然保險人負有協助法院履行對第三人理賠的義務，但鑑於保險人與被保險人之間對保險理賠問題有明確的合同約定。因此，有必要對各保險公司的保險格式合同進行深入分析研究，以防止保險人以各種不恰當的理由減輕自己的理賠責任，從而損害受害人的合法權益。
另外，鑑於裁判文書中確定的被保險人應負擔的賠償義務與保險人依據保險合同約定而負有的理賠義務並不完全相同，比如非醫保用藥費用的扣減問題，因此，在制定協助執行文書時，既要考慮執行文書的規範性，又要注意表述的合理性，以防止保險人產生牴觸心理。只有這樣，才能確保對保險人形成足夠的執行威懾力，迫使其不得不按要求履行協助義務，同時也為其依據保險合同主動履行理賠義務留下空間。
加強執行跟蹤，關注保險人理賠進展。根據《保險法》第23、25條的規定，保險人履行保險理賠義務的期限在40天到60天之間。因此，在保險人收到法院協助執行通知書後，執行人員進行跟蹤催促就顯得十分重要。
通過不斷地與保險人保持溝通和聯絡，有利於及時掌握保險人的理賠動向，防止其拖延理賠或以不正當的理由拒絕理賠，必要時也可以主動到保險公司進行面對面地交涉。從目前的司法實踐來看，如果保險人正常進行理賠，一般在20天內就能將理賠款匯至法院賬戶。
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妥善執行商業保險理賠款
1、加強法律研究和理論**。針對保險人可能提出的各種拒賠理由，需要盡力蒐集與保險理賠有關的法律法規和規範性檔案，並重點進行分析研究和理論**。比如:
保險人與被保險人之間簽訂有商業保險合同，那麼之間形成的債權債務應是合同之債，執行中，法院是否需要將保險人所負理賠義務作為到期債權來處理。通過對《保險法》第65條的分析研究，可以看到，保險人、被保險人以及第三人之間的關係不能侷限於合同的相對性，要求保險人協助履行理賠義務不同於對到期債權的執行。同時，根據最高人民法院[2000]執他字第15號覆函規定，在特定情形下，如果保險公司無正當理由拒絕理賠的，人民法院可依法強制執行。
2、據朝陽平安保險瞭解，加強對保險合同的研究，制定規範執行文書。雖然保險人負有協助法院履行對第三人理賠的義務，但鑑於保險人與被保險人之間對保險理賠問題有明確的合同約定。因此，有必要對各保險公司的保險格式合同進行深入分析研究，以防止保險人以各種不恰當的理由減輕自己的理賠責任，從而損害受害人的合法權益。
另外，鑑於裁判文書中確定的被保險人應負擔的賠償義務與保險人依據保險合同約定而負有的理賠義務並不完全相同，比如非醫保用藥費用的扣減問題，因此，在制定協助執行文書時，既要考慮執行文書的規範性，又要注意表述的合理性，以防止保險人產生牴觸心理。只有這樣，才能確保對保險人形成足夠的執行威懾力，迫使其不得不按要求履行協助義務，同時也為其依據保險合同主動履行理賠義務留下空間。
3、加強執行跟蹤，關注保險人理賠進展。根據《保險法》第23、25條的規定，保險人履行保險理賠義務的期限在40天到60天之間。因此，在保險人收到法院協助執行通知書後，執行人員進行跟蹤催促就顯得十分重要。
通過不斷地與保險人保持溝通和聯絡，有利於及時掌握保險人的理賠動向，防止其拖延理賠或以不正當的理由拒絕理賠，必要時也可以主動到保險公司進行面對面地交涉。從目前的司法實踐來看，如果保險人正常進行理賠，一般在20天內就能將理賠款匯至法院賬戶。如果在執行跟蹤過程中，發現保險人有拖延或拒絕理賠的傾向時，則需及時採取執行威懾手段，必要時施以司法制裁措施。
買了商業保險可以異地理賠嗎？
4樓：梧桐樹保險網
現在很多大公司的保單都可以做到全國通保通賠，只要在合同範圍內的地方發生事故，都是可以申請理賠的。相較於醫保的異地報銷，商業保險的理賠對於地域的限制更小，只要在國內，有的甚至包含國外，發生意外之後，將理賠材料上傳到保險公司，保險公司的理賠人員進行稽核之後即可獲得理賠。但是對於保險的異地理賠需要注意這些事項：
一、醫療險要注意因為大多數醫療險涉及到醫療費用的報銷問題，所以會對就醫的醫院有所要求，一般是要求在二級及以上的醫院就診才能進行報銷，有的醫療險也會對地域有要求，因此一定要提前看清楚醫療險的報銷條件，以免在事故發生後發現自己無法理賠，經濟上受到損失。
二、附加服務要注意有一些保險公司對於當地的客戶會有一些附加服務，如果是在異地可能無法享受，因此可以提前問清楚合同上的附加服務自己的所在地是否享有。現在網上投保更加方便便捷，理賠也更方便，只需在網上提交理賠資料即可，但是某些產品仍然會對地域有所限制，最好的方法是提前諮詢保險規劃師，或保險公司，確保自己的權益不會受到損害。
買了商業保險可以異地理賠嗎
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異地可以購買,但建議還是選擇可以在全國做到通保通賠的公司,還有就是在全國都基本上有分支機構公司。 如果不是因為工作變動很大的情況下,建議最好是找當地的保險**人,因為這樣可以享受一些附加服務價值。
6樓：
全國聯包可以在異地理賠。
7樓：紅塵淚世界
可以的，全國聯保的。買全保障沒有
商業保險為什麼理賠難？理賠要注意啥？
8樓：梧桐樹保險網
影響理賠的因素有很多，從以下五點分析：
1.是否在責任範圍『不同保險的責任是不一樣的，只有符合規定的條件，保險公司才會理賠。買了意外險，就和意外事故掛鉤，買的住院醫療，得發生住院事件後才可報銷，重疾險需要確診患的是約定的疾病，要是買了意外險，因疾病住院也去理賠，是不可能成功的。
2.資料是否齊全，如果提交給保險公司的材料不全，或者不及時，都會影響理賠速度，並且出現理賠爭議的可能性很大，相關材料一定要整理好，然後及時交給保險公司，以便儘早的完成理賠。
3.核查週期，有些複雜的理賠案件，例如無法輕易定性的疾病，又比如涉及到刑事案件等需要和其他機關單位配合的，因為涉及到的問題太多，整個理賠會牽涉到很多人，因此週期會比普通理賠長很多，類似的時間每年各大保險公司都會發生，是比較費時間。
4.保險公司的處理效率，保險公司每天都要處理很多理賠案件，一般越是大的保險公司在理賠流程上越規範，參照條款和保單規定的責任來決定是否符合賠付標準，這也是為什麼很多保民選擇大保險公司投保的原因，畢竟相對而言，大保險公司的基礎和技術能力比小保險公司高，處理起理賠問題效率也高很多。
5.受益人的指定，這種情況容易出現在家庭人口多，關係複雜的家庭裡，比如被保險人本身有孩子，甚至前妻也有孩子，若被保險人身故，即使保險公司給付了保險金，最後到底要給誰也是個問題，複雜的家庭成員一定會存在利益的糾葛，這種情況就對理賠造成了影響。
說了這麼多，其實問題的關鍵是如何解決目前存在的理賠難的局面，大家才能安安心心明明白白買保險，不用擔心最終的保障。
保險公司可以放更多精力在產品研發上，同時堅持傳播保險知識，讓更多人接受保險，在完善產品的同時，要加強對售後理賠的管理，幫助理賠有困難的保民順利理賠。而保民，需要明確認知自己所購買保險的責任和免責範圍，遵從健康告知原則，認真看內容，若出險，及時申請理賠。只有兩方都做出努力，日後理賠難的問題才會緩解，甚至解決。
如何選擇商業保險，商業保險如何選擇？
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