1樓：匿名使用者
一樓的說得非常對。
樓主你自己把自己搞糊塗了，下面先為你解釋幾個問題，是你沒有弄明白的。
首先，公積金貸款是不用看你的公積金帳戶裡有多少錢的，只需你的公積金帳戶開通滿半年就夠了；而且20萬是公積金貸款的上限，也就是隻要你的公積金帳戶繳夠半年了，你就最多可以貸20萬。
其次，公積金貸款和商業貸款除了適用利率不一樣之外，還款方式是一樣的，都需要你自己去把每個月要還的錢存進銀行去。因為公積金貸款不是你想象中的直接從你公積金帳戶里扣錢的，他同樣需要掛靠在一個銀行裡，你一樣要去那個銀行存錢來還，只是利率不一樣而已。
再次，至於你現在公積金裡還剩下多少錢，這無關你選擇了什麼貸款方式，只關係到你是否買了房。只要你買了房，你就可以拿購房證件去申請提取公積金帳戶裡面的錢。一般是每半年允許提取一次。
不過你們那裡一年才入一次款，那可能是每一年允許申請提取一次。你要諮詢當地公積金中心。
如果你看明白了我上面說的分析，你就會明白，你把兩個概念混淆了。貸款是一回事，公積金帳戶裡的錢又是另一回事。
現在，根據你的情況分析，你應該這麼做的：
1、選擇公積金貸款。因為無論你怎麼算，公積金貸款的利率優勢都是商業貸款無法比擬的。我的很多同事也象你這樣算來算去，又提前又幹嘛的，越分析思路越打結。
2、拿著你的購房證件，去申請提取公積金帳戶裡的錢。我們這裡是可以提取帳戶裡全部的錢的，你們是90％，不過都差不多吧。至於把8萬元提取了之後，你喜歡提前還貸就提前，喜歡用來幹嘛就幹嘛，無關你選擇了什麼貸款方式。
如果你想提前還貸，就建議你直接減去這8萬來申請公貸，也就是貸12萬就行了。不用搞那麼迂迴複雜。
3、「公積金提前還款是先還本金,而商貸是部分本金部分利息」這句話沒有任何道理，因為提前還貸都是一樣的還貸方式的。
我和一樓那位一樣，都是在銀行工作的，這點我們很清楚。
有什麼還不明白的，再重新諮詢吧。呵呵。
2樓：超級茄子面
不要這樣折騰，不合適的。有公積金當然還是要用公積金貸款了。而且你貸款後可以把公積金取出來用來提前還款，也可以在公積金帳戶內直接劃款還款。
用公積金利息要比商貸低的多，你現在不用去算你公積帳戶裡有多少錢。你只要去用這個公積金去貸款，你不是要貸20萬15年嗎？這個年限與金額比例是很合適的。
現在你的公積金帳戶裡有9萬元，買房後你可以用這筆錢提前還款，也可以一個月一個月的還。如果你用商貸也可以用這個來提前還款但月供不是比公積金高利息也一樣會高。自己有這個條件何必去管人借錢來還款呢。
你完全可以用自己的錢來還款，你不要去這樣算你的公積金帳戶。用公貸是最合適的。我就在銀行工作就是做公積金貸款的。
相信我沒錯的。呵呵
3樓：匿名使用者
等額本金還款法：
等額本金還款法是遞減還款法的一種，使用這種方法是將貸款本金分攤到還款的各期，每期應還利息由未償還本金計算得出，每期還本金額不變，利息逐期減少。
其計算公式如下：
每月(季）還本付息額 ＝貸款本金/還本付息次數＋(貸款本金 - 已償還本金累計數）×月(季）利率
等額本息還款法：
等額本息還款法是每月以相等的還本付息數額償還貸款本息。
其計算公式如下:
等額本息: 每月還款額＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）還款月數/（1＋月利率）還款月數
其實不用算也明白.五年期以上個人住房貸款基準利率為6.84%，下限利率為5.814%,而公積貸款利率僅4.59%.用公積金貸款購房沒錯.
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