1樓：坦率且清爽的小菠蘿蜜
作為信託財務顧問服務提供商，我們經常遇到人們在個人理財過程中遇到的問題。他們列出了一些常見的錯誤。
1.自滿
當計劃退休時，自滿是最大的敵人之一。感覺自己已經準備就緒，不需要進行任何更改，將來可能會導致您頭疼。我們都有盲點。再看一遍，將有助於您瞭解長期計劃中未曾注意到的一些威脅。
2.害怕問正確的問題
我們許多人不敢提出棘手的問題。「我在正確的軌道上嗎？」 我的風險承受能力是什麼？，我的顧問在為我最大的利益工作嗎？」 只是您可以嘗試找到答案的幾個問題。儘管真理的現實可能很殘酷，但至關重要的是及早解決這些問題。
3.過度依賴乙個**
有些人完全依靠退休金作為社會保障，工作養老金或401k計劃的退休金隨著社會保障用盡錢，許多退休計劃被關閉或出現鉅額赤字，在退休期間為我們提供可靠收入的負擔將由我們自己承擔。
4.沒有足夠的儲蓄
根據一篇文章《芝加哥論壇報》報道時，只有18％的人對存有足夠的錢來退休感到自信。這是乙個可怕的數字。這意味著82％的美國人口沒有為退休做好經濟準備。
他們退休時將沒有足夠的資金來替代目前的收入。
5.投資組合與目標不符
我在潛在客戶投資組合中看到的乙個常見問題是投資分配與個人目標和風險承受能力之間的不匹配。我經常看到投資組合過於激進或過於保守，有時甚至持有太多現金。使投資和退休儲蓄與目標保持一致，將確保您承擔適當的風險以實現目標。
6.缺乏多元化
我在客戶中看到的另乙個常見問題是缺乏多元化。許多投資組合都大量投資於單一資產類別，目標退休**或指數**。多元化是您投資可獲得的唯一免費午餐，它將有助於降低投資組合的整體風險。
新增不相關的資產類別，例如小盤股，國際和新興市場**，債券和大宗商品，將減少投資的波動性，而長期而言不會犧牲很多預期收益。
7.專心
擁有太多乙隻**或乙隻**會給您的退休儲蓄造成重大問題。只是問問在安然（enron）或雷曼兄弟（lehman brothers）工作並且在退休計劃中擁有僱主**的人們。這些公司申請破產後，他們一生的積蓄一夜之間被抹光了。
8.不重新平衡
定期重新平衡可確保您的投資組合保持在風險承受能力範圍內。在試圖保持不斷增長的資產類別的同時，不重新平衡最初的目標分配可能會顯著增加投資風險。
2樓：松子不甜
作為財務顧問，我覺得個人理財最常見錯誤就是超前消費，這樣做的結果就是個人風險防禦能力非常低。
3樓：努力前行
個人理財犯的最常見的錯誤是理財觀念不明確，不理智： 看別人做理財計劃，自己也做。看別人賺錢就眼紅，我也試。看別人搶購高收益理財產品，我也買。但是理財有風險，投資需謹慎。
4樓：君王的孤獨
錯誤一，認為自己很特殊，認為自己會是投資金字塔尖的那批人你需要知道，在投資這件事上，你只是個普通人，不光是你，絕大多數人都是普通人你的想法可能會自相矛盾，有時，你會焦灼，會不知所措，你覺得自己是個普通人，但有時，你又隱隱約約覺得自己不至於那麼普通，你要麼覺得自己運氣好，要麼覺得自己學得快，要麼覺得自己認識點大人物，要麼覺得別人比你還傻，總之，你覺得自己應該超過平均水平。
個人理財的問題（課堂練習）
5樓：網友
你等著，我給你做份報告，你這個難度有點大，我要花點時間了。
ok了，搞定了，我，乙個word，乙個excel，上線了m我，給你傳過去，關鍵是excel 在這裡不能看，word到無所謂的。
一、基本家庭情況分析。
家庭共有三人，張先生，年齡45歲，年薪稅後約50000元，年終獎金10000元，只有基本的社保。張太太，年齡約45歲，年薪稅後約40000元，有基本社保和養老保險，兒子，讀書高一，年齡約16歲。
家庭生命週期定位 家庭成長期（即從最小子女出生到完成學業為止，又稱滿巢期）該時期的家庭有一定的風險抵抗能力。
家庭風險偏好分析 從張先生家的投資情況來看，其風險偏好為保守型。
二、客戶財務狀況評估。
資產負債 現有存款20萬，**市值2萬（**）。一套現價40萬的60平公尺的舊房。沒有負債，我們可以通過合理的負債提高收益水平。
現金流量 年工資性收入10萬，有較強的保障性。日常支出估計在年3萬。家庭有充足的資產流動性，但同時也說明該家庭投資理財收入能力不足。
資產配置 固定資產佔比66%，流動資產佔比34%，處於乙個可以接受的水平，但流動性資產內部分配嚴重不均衡，銀行存款佔據了幾乎全部，這嚴重影響到了家庭的理財收入能力。
三、理財目標。
1、根據客戶的需求確定理財目標。
孩子上大學，5w。
大一點的住房，初步估值60w。
張先生的養老金，2、根據客戶的家庭週期確定理財目標。
為孩子結婚預備10w的花銷。
四、理財建議。
通脹率設定在的高位，工資增長率設定在5%的低位，退休金接近原工資的1/4,所以整個估值過程是保守的。
張先生退休時可支配流動資產72w，總資產132w。
每年為張女士及家庭的醫療，意外保險等支出提供了1w，日常應急資金1w，
個人理財中，有哪些一定要避免的錯誤？
6樓：雜談趣事
剛開始的時候你可以進行一些小筆的投資，一些保守型的投資，比如說**還有一些較為穩妥的**，小量的購買，那些風險性比較高的，在你的投資比例裡面最多隻能佔到30%，再多風險性就太高了，穩健型的投資應該保持在50%左右，剩下20%的活動資金你應該留存，因為你不知道什麼時候需要。
7樓：生活達人小鄭老師
個人理財當中確實有些錯誤一定要懂得避免，第1個不要盲目的貪心，一定要懂得理性分析，準確的去預估這個理財產品的價值，是否有這個破產的風險。
8樓：久故社會
1.不能盲目投資，用自己的閒錢投資；2.不激進，合理買賣，不因為一時的漲幅衝昏頭腦；3.留存應急金，投資的錢要專款專用。
9樓：芝芝莓莓呀
個人理財一定不要把雞蛋放在乙個籃子裡，這樣的話很容易就會引發個人經濟危機。
作為財務總監的體驗？財務總監是幹什麼的
做財務的門欄比較低，這也是會計人員比較氾濫的原因之一，但做一個好的財務人員卻實實在在不容易，做一個合格的財務總監更不容易 如果你所在的企業只把你當帳房先生 當然如果你連一個帳房先生都做不好，你就不用去做財務總監了，那是基礎，改行吧！而你又不能憑你的能力改變這種狀況，讓老闆欣賞你的才能，履行一個財務總...
作為置業顧問該怎麼樣介紹沙盤，以及戶型模型，怎麼樣逼定。怎麼
一個是專案名稱，整體規模 周邊配套，及規劃什麼的都可以介紹下 具體看客戶 有些時候你的沙盤只是簡單的銷售專案 應該都有基礎的銷售說辭的 可以從以下幾個方面來介紹 專案背景 周邊交通情況 開發商的情況 專案規模 客戶目前所在位置 專案分期 產品型別 目前在售的區域 周邊市場情況 在售產品的 產品的優劣...
作為中介公司的置業顧問，我該怎麼才能做出好業績
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