1樓：匿名使用者
如何理解人壽保險的投資、儲蓄功能?
投資是以資產的保值、增值為目的的活動。投資的方式有多種，如辦企業、買賣房地產等等。就金融投資而言，也包括買賣或持有**、國債、企業債券、外匯、**等多種方式。
投資一般總是存在風險，就是預期的回報率、收益率有可能不能實現，還可能連本金都不能全部收回。一般來說，預期的投資回報率、收益率越高，風險也就越大。儲蓄是把一定的金錢存入銀行生息，經過一定時期後再取回存款本金和利息的行為。
儲蓄也可以被看做是一種投資手段，但儲蓄的風險很小，而且收益率（利息率）是固定的。正因為儲蓄的風險小，所以收益率也較低。人壽保險具有投資、儲蓄功能的原因是，精算技術在人壽保險中應用後，人壽保險的合同期限延長，一般最短五年，長的可達幾十年，投保人向保險公司繳納的保險費中，尚未用於費用開支和承擔保險責任(保險金給)的部分，相當於投保人預先儲存在保險公司的資金，被稱為儲蓄保費。
儲蓄保費可以由保險公司投資運用增值，並且這是人壽保險公司非常重要的一項經營活動。由於儲蓄保費歸投保人所有，投保人當然也應當分享儲蓄保費的投資收益。投保人享受儲蓄保費投資收益的方式包括以下幾種：
(1)對儲蓄保費按固定的利率以年複利方式計息。採用這種方式時，儲蓄保費所生利息事先由保險公司設定（與保險公司的實際投資收益無直接關係），己計算為保險金給付的一部分，也就是說在計算保險費、保險金額時己充分考慮並計算了這一因素，投保人感覺不到，保險公司也不必為此作專門的說明或表示。這種壽險保單，就是傳統的非分紅保單。
(2)除對儲蓄保費按固定的利率以年複利方式計息外，另加保單分紅，而分紅的多少則視保險公司的經營業績而定。採用這種方式時，按固定利率計息部分，己在計算保險費、保險金額時充分考慮，與第(1)條情況相同。保單分紅部分則由保險公司依據經營業績每年進行一次，分紅的方式包括:
支付現金；抵繳保費；提高保險金額(將分紅額視為增繳的保費)；將每年的分紅額累積計息，於保險事故發生(如被保險人死亡)、保險期結束或保險合同解除(退保)時一次性給付。這類壽險保單就是分紅保單。 (3)將儲蓄保費按保險公司相應投資資產的市值直接計價，隨保險公司相應投資資產的市值變動而上升或下降。
採用這種方式，實際上不能保證儲蓄保費一定能夠增值。如果資本市場****或保險公司投資成功，則保險公司投資資產的市值上升，儲蓄保費可以相應增值，如果資本市場**下降或保險公司投資失誤，則保險公司投資資產的市值就會下降，儲蓄保費就會相應減值。這類壽險保單就是投資連結保單。
通過上面的介紹，投保人應該明白：投保人向保險公司所繳納的保費，並非全部都能增值。保險公司要從中扣除各項管理費用(附加保費)，剩餘部分是用於承擔保險責任的純保費，純保費才有可能增值(純保費一般可佔全部保費的80%以上，依不同產品的具體情況而定)。
由於保險合同一經簽訂保險公司就開始承擔保險責任，所以每年都要耗用一定量的純保費。投保人所能享受的，只是儲蓄保費(純保費中尚未用於承擔保險責任的部分)的投資收益。而儲蓄保費及其增值部分，最終用於保險金給付。
雖然投保人購買各種長期壽險所繳納的保費中都包含儲蓄保費，投保人都可以分享儲蓄保費的投資收益，但投保人一般並不能直接由此感覺到壽險的投資或儲蓄功能。只有兩全保險的滿期生存給付和年金保險的年金給付，才能讓投保人感覺到壽險的投資或儲蓄功能。兩全保險，保險期間為五年、十年或更長，被保險人生存到保險滿期時，保險公司一次性給付滿期生存保險金。
投保人會由此感覺到兩全保險與儲蓄的相似之處：躉繳保費的兩全保險類似於整存整取的定期儲蓄，分期繳納保費的兩全保險類似於零存整取的定期儲蓄。但這也僅是類似而己，因為兩全保險還對被保險人的死亡給付死亡保險金，這是儲蓄所沒有的。
年金保險，被保險人生存到一定年齡後，保險公司每年或每季、每月給付一次年金。躉繳保費的年金保險，類似於整存零取的儲蓄，分期繳納保費的年金保險，類似於零存零取的儲蓄。但年金只在被保險人生存的條件下給付，這是與儲蓄不同的（儲蓄不因存款人死亡而影響本息的支付）。
如果投保人所購買的兩全保險或年金保險是分紅型或投資連結型的產品，滿期生存給付或年金給付的金額有不確定性，投保人甚至還要承擔一定的風險，這與投資總是存在一定風險的道理是相同的。因此，投保人購買人壽保險應以獲得風險保障為出發點和主要目的，如果以投資增值為出發點和主要目的而投保人壽保險，不一定是明智的選擇，很可能達不到目的。
2樓：匿名使用者
各有各的好處。保險是保障，而儲蓄是來應急的。要找個信譽比較好的保險公司，比如太平洋保險公司。
3樓：
其實，投資型的保險既有保險的保障，又有比銀行高的收益，當然是首選保險。不過，保險不如儲蓄的一點是，不到期是取不了的。
如果你覺得不需要保險的保障，那就可以買**啊。收益同樣比儲蓄高。
4樓：佼晨軒
現在保險行業十分不規範，理賠非常困難，
儲蓄好點。
5樓：匿名使用者
買保險的話,不要直接到保險公司,應該找保險經紀人,不是**人~
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