1樓：匿名使用者
您好！首先，我們來分析一下您家庭的基本情況：
男主人35歲（自由職業，自己繳納社保），兩個女兒（一個小學，一個幼兒園），妻子正式工作（公積金2000左右）
一般年收入》10萬；兩套房子，市值850萬（固定資產），活期現金（可變現）60萬左右。貸款120萬（月供7000）租金收益2400，公積金2000（即每個月從工資收入總再拿2500左右用於還貸款）
目前擁有的保險：
水滴籌（意外10萬，抗癌30萬），額度低，水滴籌只能作為一個補充，不能作為健康保障的主力（建議增加意外險。）。
平安鑫盛重疾10萬，意外醫療b1萬，健享人生b2份，新殘標意外g。（這些配置還 可以，但是建議適當增加一些額度）
我們知道不同年齡階段的人需要的保險不同，不同的險種保障的範圍不同；所以購買保險不一定多，但保障範圍一定要全；要根據具體情況進行配置保險。
綜合分析，根據具體情況，建議如下：
年輕人的健康險：意外險，重疾險，醫療險和壽險（特別是定期壽險）。
孩子的健康險：意外險，重疾險，醫療險。
老年人健康險：意外險，防癌險（重疾險裡已經包括了癌症保障，但是對於年齡偏大的人來說，購買重疾險比較貴，而且很可能所繳納的總費用比所購買的額度還高，沒有什麼意義。對於癌症來說，癌症的發生佔到了所有重疾險發生概率的60%至80%，但是費用只有重疾險的一般，所以如果預算還可以的話，建議購買重疾險。
），醫療險（對身體要求比較嚴格）
意外險：無論哪個年齡階段的人群，建議把意外險都要放到首位，因為意外誰都預料不到，突發的，不可控的，也許這一秒安穩無事，可能下一秒就發生了風險（比如磕碰，下樓崴腳，高空墜物，貓爪狗咬，燒燙傷，交通等等都是屬於意外的範疇）。意外險一般都是消費型的，責任簡單，明確，每年繳費3.
4百元就可以擁有上百萬的保障，費用低，保障高，繳費靈活，方便，不佔用資金；第二年不想購買了，隨時停掉；這是意外險的優勢。
雖然您的家庭有一些意外險，但是額度比較低，建議每個人的意外險增加額度，畢竟沒有多少費用。
重疾險：眾所周知大病的**費用往往很高；現實中如果家庭成員有一個人發生了大病風險，因病返貧，因病致貧的例子很多；所以重疾險也是每個人都應該提前考慮的保險。另外重疾險的保障不單單是拿賠償金來看病的，比如一個家庭支柱或者家庭收入的主要**者發生了重大疾病，就算治好了，那麼2.
3年也是不能工作，那麼這部分賠償金就可以作為收入補償（社保能報銷一大部分費用，那麼商業保險的賠償金就可以節省下來，來抵消中斷的收入）。對於每一人來說，重疾險的重要程度僅次於意外險。
重疾險無非分為兩種型別：終身重疾險（含有一定的儲蓄功能）和定期重疾險（消費型）。 1> 終身重疾險（顧明思議就是保障終身，一般包括重疾責任，輕症責任和身故責任，對於所購買的額度，如果生前沒有發生疾病風險，那麼身故後也是可以獲得賠付，即無論如何所購買的保額，終究是屬於客戶的；所以終身重疾險具有一定的儲蓄功能）。
2> 定期重疾險（消費型，比如交一年保一年，或者繳費一段時間，保障一段時間，定期重疾險中也有保障至終身的，但是這裡的保障終身，身故後是不賠付的；發生疾病風險必須要在保障期內，過了保障期，合同終止，保障期間內就好比您所繳納的費用消費掉了，所以定期重疾險也叫消費型重疾險。定期重疾險沒有儲蓄功能）。
根據您的家庭情況，建議購買一些定期重疾險，比如35歲男性，購買30萬的消費型重疾險，保障終身，繳費20年，每年需要繳費5500千左右，而如果購買儲蓄型的重疾險則需要9千左右。同樣的保障，對於兩位孩子來說，每年的費用只需要1千多至2千足夠。對於妻子來說每年需要4千左右。
由此可見，重疾險是年齡越大，每年所繳納的費用越高（如果按照平均壽命85歲來計算的話，孩子的費用不但低，而且保障時間更長。）其實，任何保險都是越早購買越合適。
3.醫療險（這是對社保，新農合的一個補充）：比如很多單位都給員工提供了一些醫療福利（補充醫療），那麼這個補充醫療就是單位購買的商業醫療險。
我們知道社保有起付線，拿北京在職職工來說門診起付線1800，最高報銷2萬，報銷比例70%；住院起付線1300元，最高報銷30萬，根據住院花銷額度不同報銷比例不用（一般是花費越多，報銷比例越大）。對於北京的孩子來說，門診起付線650元，最高報銷2000元，報銷比例只有50%；住院起付線1300元，最高報銷17萬，報銷比例70%左右。所以當社保報銷完後，就可以用商業醫療險來報銷了；當然也可以直接用商業醫療險來報銷，但也是有報銷比例的。
所以只有社保和商業醫療險結合起來，才可以全部報銷，他們互為補充。
醫療險一般分為3大類：低端醫療，中端醫療和高階醫療
1> 低端醫療分為兩個小的型別：無免賠額或者免賠很少的低端醫療險，這種保險不包括疾病門診責任，只包括意外門診，意外住院和疾病住院，保障額度也就幾萬元，費用上每年幾百元就可以。另一種就是免賠額很高，保障額度也很高的低端醫療險（百萬醫療），這類保險也不包括疾病門診，只包括意外門診，意外住院和疾病住院，保障額度可以達到幾百萬，費用上也就是每年幾百元。
2> 中端醫療，這類保險一般包括了意外門診，意外住院，疾病門診和疾病住院。每年也就是3千左右的費用，包括了1、2萬的門診額度，10多萬的住院額度。
3> 高階醫療，這類保險不但保障最全面，而且可以去私立醫院，昂貴醫院去看病。當然費用上也很貴每年需要5.6萬左右，保障額度上都是上百萬。
（對於低端醫療和中端醫療只能去普通的二級及二級以上醫院的普通部）
對於年輕人來說，身體還可以，有社保或者單位的醫療險已經足夠使用，平常小病小災的足以應付。在醫療險上在花費很多費用，沒有必要。但是以防萬一，建議購買份低端醫療（百萬醫療），作為備用，畢竟費用也很便宜。
對於孩子和老人來說，如果只有社保的話，而且預算還可以的話，可以購買款款經常用到的低端醫療險和百萬醫療險。畢竟醫療險的費用很便宜。
4.壽險（終身壽險 和 定期壽險）：壽險的保障責任是身故。
對於年輕人來說定期壽險比較重要，因為年輕人這個年齡階段，是家裡頂的樑柱，收入的主要**者；上有老下有小，貸款之類的等，一旦年輕人發生了嚴重風險後，會影響家裡其他親人的正常生活; 為了避免在頂樑柱發生不測的時候，家人的生活不受影響，那麼建議年輕人購買一份定期壽險，比如這20，30年的家庭責任比較重，那麼就購買保障20,30年的定期壽險；用定期壽險來保障這段重要時期（30年後或者60歲後，家庭責任也基本履行完畢）。比如，35歲男性購買100萬的定期壽險，繳費20年，保障至60週歲，每年才需要繳納2800左右。30歲女性購買100萬的定壽壽險，每年只需要1400左右。
由此可見，定期壽險的槓桿作用，還是很巨大的。建議兩位大人，購買款定期壽險，來以防發生最嚴重的風險。
5.防癌險：（其實，重疾險裡已經包含了防癌險的功能，但是如果年齡偏大的人購買重疾險的話，費用上比較貴，所繳納的費用跟所購買的額度持平，甚至超過了所購買額度，不划算，體現不出保險的槓桿作用。
所以建議用防癌險來代替，畢竟癌症的發病率佔據了所有重疾發病率的60%至80%。但是費用只有重疾險的一半）。具體購買多少額度，費用是多少，要根據具體年齡來決定的。
另外，防癌險是如果生前發生了癌症，那麼賠付所購買的額度；如果不發生癌症風險，那麼身故後，把所繳納的費用全部退還，相當於只是拿利息購買了一個防癌險額度。
以上是對於大人，老人、孩子所需要的健康險的一些見解，希望對您家庭有幫助。當然，要根據具體情況，也可以選擇優先購買重要的，等條件成熟，或者以後再新增保險。畢竟保險的配置，不是一步到位的，需要慢慢來。
希望解答對您有幫助，歡迎諮詢。
35歲，想給自己買一份商業保險，像我這樣的中年人應該怎樣買保險呢？
2樓：方寸書齋
最好買分紅型的保險，包括醫療、養老、意外保險等，既可以有一些保障，又可以算作投資理財。
3樓：匿名使用者
你應該有繳納社保吧？如果有繳納的話，我建議你可以優先買重疾險，主要保障一些重大疾病，例如我們所熟知的惡性腫瘤。平安保險**上有一款**重大疾病保險，我感覺蠻不錯的，好幾個月前買的，一年交450塊錢，保30種重疾，保障50萬，你可以去看
4樓：冰凌花的芬芳
如果買保險的話，建議你還是先買健康險，沒健康了，你就沒有不能掙錢了，有條件的話，再買一些理財性的產品
5樓：
個人認為買不管買什麼保險都是要在你自己能承受能力的範圍之內的。
6樓：飛博士
首選健康險，重疾+住院+意外+意外醫療，足額配置
7樓：生活理財兩三事
很簡單，有個邏輯參考一下：如果得病了需要有三個層面考慮，活下來 活下去 活的好。活下來就是指醫療費用也就是給醫院的錢，活下去就是**費用，收入損失補償，活的好就是保證正常生活水平。
你仔細想想，很樂意為您解憂，保險我是專業的
8樓：
35歲，如果家庭需要撫養的成員比較多，最好就買多一點，特別是失去勞動能力這種，因為你是家庭的支柱
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