民間借貸和非法發放貸款的主要區別

1樓：匿名使用者

民間借貸與非法發放貸款是有很大差別的，兩者的區別主要在於三點：

第一，兩者的行為目的不同。民間借貸行為的指向性比較明確，往往是用於生產經營等特定的急需資金的目的，而非法發放貸款的行為人目的是通過貨幣運營等金融手段獲取利潤，資金使用方向不明確。

第二，兩者的行為物件不同。民間借貸的物件有特定的範圍，如親戚朋友、同事同學等，一般依託借貸雙方一定的人際和社會關係形成借貸法律關係，而非法發放貸款行為針對的是社會不特定的物件。

第三，兩者的利率合法性不同。民間借貸一旦發生糾紛，貸款利率在同期銀行利率4倍以內的受法律保護，而非法發放貸款行為許以的高額回報不受法律保護。

民間借貸是指企業與自然人之間和非金融企業之間合法的債權債務關係；

非法發放貸款是指銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，向關係人以外的人發放貸款，造成重大損失的行為。

民間借貸和非法發放貸款在法律上是怎麼界定的，主要有那些不同點？

2樓：cnfafa的我

第一點不同：申請條件

民間借貸與銀行貸款的第一點不同就是申請條件，也就是准入門檻。銀行貸款對借款人的申請條件要求比較高，一般銀行比較喜歡事業單位、世界500強、上市公司的工作人員，對借款人的月收入要求也比較高，一般要在5000元以上。

除此之外，銀行貸款還要求借款人的信用記錄要良好，不能有超過90天的逾期。但是民間借貸就不是這樣了。它對這些幾乎沒有要求，辦理條件十分簡單。

第二點不同：放款速度不同

在放款速度上，銀行貸款就要遜色於民間借貸了。因為銀行貸款是要經過層層稽核，完全通過後才會放款的，所以需要花費較長的時間。但是民間借貸就不是這樣了，快的話當場就可能拿到貸款了，慢的話2天左右也能拿到款了，當然也有放款很慢的民間借貸了。

民間借貸放款速度之所以很快，原因就是沒有層層稽核的中間過程，所以往往放款速度都很快。

第三點不同：貸款利率不同

在貸款利率方面，銀行貸款那是完全佔有壓倒性的優勢啊。為什麼這麼說呢，那是因為與民間借貸相比，銀行貸款的利率那是相當的低啊。原因在於通過銀行申請的貸款，貸款利率都是在基準利率上有一定的浮動，是在受到受到國家法律保護的範圍內的。

但是民間借貸的貸款利率就不是這樣了，它的貸款利率往往是由借貸雙方來定的，一般貸款利率是很高的，有的甚至都已經是高利貸了。

3樓：匿名使用者

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。

違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的行為。

4樓：匿名使用者

法律確實沒有賠償之說。違法發放貸款，是領導指定的，這必須可以夠舉證。其次，即使是領導指定的，並不可以完全免責，法律規定，明顯違法的命令不可以執行。

如果其行為符合違法發放貸款的構成，必須承擔刑事責任。如果沒有達到標準，則必須受到行政處分。違法發放貸款罪的定義是指銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，向關係人以外的人發放貸款，造成重大損失的行為。

對違反放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。首先，本罪所侵害的客體是國家的金融制度。在客觀上的表現為行為人具有違反法律、行政法規的規定，對於違法行為認定的依據主要是《貸款通則》和《中華人民共和國商業銀行法》，在這二部法律中有關對貸款發放的規定是作為認定放貸人的行為是否違法的主要依據。

在《貸款通則》中對於借款人的要求：有按期還本付息的可以力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人的認可的償還計劃。對貸款程式的要求：

信貸人員要對貸款進行調查，貸款人受理借款人申請後，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人的情況，測定貸款的風險度；在貸後檢查上，貸款發放後，貸款人應當對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。在《中華人民共和國商業銀行法》中，第三十五條，商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還可以力、還款方式等情況進行嚴格審查；第三十六條，商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還可以力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。

其次，在主觀方面可可以是故意也可可以是過失。具體講，濫用職權發放貸款是故意犯罪，玩忽職守發放貸款一般是過失，但其違反法律、行政法規的規定則是故意的，不論行為人是不履行自己的職責，還是不認真履行自己職責，還是行為人濫用職權，發放人情貸款或者以貸謀私，都可以構成本罪。信貸人員在實際工作中，往往玩忽職守，該調查的不調查，該檢查的不檢查，而只是坐等放貸，憑主觀任意發放貸款。

在我們最近辦理的一起農村信用社信貸人員違法發放貸款案中，犯罪嫌疑人周某，濫用手中的職權，只需要經介紹人介紹就可以把

二、三萬元的貸款放給一個陌生人，而沒有進行任何的調查，貸款放出去以後也沒有跟蹤檢查，導致一百多萬元的貸款集中到少數人的手中，形成「壘大戶」貸款，使貸款風險集中，形成不良貸款。在這過程中，貸款究竟是哪個用的，彼此心照不宣。周某明知或者應該知道一些貸款是介紹人用的，明知自己的行為可可以造成貸款無法收回的後果，還是把貸款放出去，所以犯罪故意即可認定。

周某的犯罪故意具有一定的隱蔽性，這就給公安機關調查帶來一定的難度。第三，對損失的認定。這是正確把握立案標準，區分罪與非罪的界限。

本罪屬於結果犯，只有在行為人因違法發放貸款造成重大損失時，才可以以犯罪論處。根據公安部、最高人民檢察院《關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》的有關規定，個人違法發放貸款造成直接經濟損失在50萬元以上的，應予追訴。對於沒有造成損失或者損失不大的，不構成犯罪，應按照商業銀行法第76條的規定，給予處分。

在這一點上，本罪與違法向關係人發放貸款罪不同，違法向關係人發放貸款罪造成較大損失即構成犯罪，而本罪構成重大損失才構成犯罪。在我國的現行法律中，對損失的界定還沒有一套完整的體系，這就給實際偵查工作帶來一定的困難。在偵查辦案中，對違法發放貸款造成實際損失的認定，主要是通過對因違法發放而造成的逾期貸款數額的確定，只要是逾期的貸款，並且這些貸款逾期是由於違法發放造成的，在公安機關立案後至移送起訴前仍沒有歸還就可認定為損失，而無論用款人是否承諾歸還。

在此期間，如果貸款被歸還，則歸還的部分只可作為定罪量刑的依據，仍界定為損失。刑事案例的具體認定非常複雜，網上很難完全說清楚，請個律師吧。，7

5樓：中顧網律師解答

最主要的不同點就是在利率的高低上，一般根據規定不得超過銀行同期利率的4倍，如果超過的話就是非法發放高利貸。

6樓：國彩資訊網

以前是超過銀行同期利率3倍，今年是4倍。

還有就是有沒有資質。比如同樣地4倍，但一方有授權一方沒備案。（也就是一方要上稅，一方賺了錢上稅）

7樓：匿名使用者

利息不能高於國家規定

民間借貸與非法集資的區別

8樓：華律網

非法融資和非法集資是刑法中規定的不同種類的罪名

，非法集資涉及的兩大主要罪名按照刑法規定，從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。非法融資是指未經有關部門批准,並以吸收公眾存款的名義,向社會不特定物件吸收資金,但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。兩者之間還是又很大的區別，首先、兩者在人數上有區別：

1、集資，是通過「集」獲得資金，意味著至少向兩人或者兩個人以上的人獲得融資。2、融資，指通過一個以上主體(包括一個主體)獲得融資。其次，兩者在行為上有所區別：

1、非法集資一般泛指超過法定融資物件人數上限獲得社會資金的行為。比如有限責任公司最高股東上限為80人，但該公司通過股權融資的方式接受超過80人的投資，即可定性為非法集資。2、非法融資主要體現在「非法」上，指通過不法手段獲得的融資，比如通過證件和相關證明造假騙取銀行貸款等。

法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金。單位犯前款罪的.

對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

9樓：嘟嘟俠

你好， 1，主體所處地位不同，民間借貸的雙方的身份地位是平等的。而非法集資的雙方地位不平等2、表現形式不同，前者是基於合理的事實而發生，或者是集資人基於一個虛構的理由吸納資金3、利息的利率不同，前者是基於法律所允許合理的範圍內雙方協商確定，或者的利率是高於銀行同期利率而且明顯違反金融法的具備規定的4、受法律保護的程度，前者的借貸協議能夠得到法律的保護，而由於或者明顯違反法律很難得到法律的保護。

10樓：皋泉鄞閒

非法集資和民間借貸是一樣的性質,只不過民間借貸借了不還就變成了非法集資

11樓：前珏景從陽

民間借貸。不是詐騙!

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