1樓：哀紹輝
保險公司有的是依賴於利差的盈利模式，有的是「資產管理型」盈利模式的中小保險公司。
「資產管理型」盈利模式，就是躺著吃利差。壽險公司原本的利潤**有三要素——費差、死差、利差，即傳統三差盈利模式，但現如今放眼整個壽險行業，壽險公司盈利已普遍依賴於利差。
這種單純依賴利差的盈利模式，在大多數保險專家眼中，是不符合壽險經營規律的。2023年大多數中小保險公司可以實現盈利，資本市場表現大超預期，且非標資產規模爆發式放量。
依賴於利差的盈利模式是典型的『靠天吃飯』，不具備穩定性和持續性。
依賴利差的盈利模式，會加速消耗公司資本金。依賴利差的壽險公司，往往會採取銷售有最低收益保證或高預期收益的產品模式。由於存在最低保證，對壽險公司償付能力要求較高，資本佔用較大。
一旦出現較為極端的投資環境或資本市場大幅持續低迷時，他們的利差益就可能出現大幅波動，甚至是利差損。
由於目前國內資本市場可供投資的資產種類選擇受限，市場透明度有待提高，因此無法轉變為完全由管理費驅動的盈利模式。中短期內，利差收益可能仍在壽險公司利潤中佔主導，但管理費模式對利潤的貢獻需逐漸提高。
隨著投連險、變額年金等新型保險產品的興起，一些國際保險公司的盈利模式逐步向管理費轉變。這些保險產品一般沒***收益，投資風險完全由客戶承擔，保險公司從中主要賺取管理費，因而對保險公司資本金、償付能力的要求較低。
保險產品的期限越長，由於複利效應帶來的投資收益越多，客戶對投資收益率的要求就會越低；而保險產品的保障成分越高，利潤**中死差益貢獻的部分就越大。
2樓：猩猩財經
保險公司靠什麼賺錢的？
3樓：匿名使用者
保險公司的實際盈利主要來自保費收入加上實際投資收入與未來實際成本支出之間的差異。具體可分為三差，即利差、費差、事故差（壽險業稱為死差），另外還有一個退保費差，不算盈利模式，卻也是利潤**之一。
1）利差：即保險期間內保險公司實際要支付給保戶的保單價值的利息與保險公司實際投資收益之間的差異。這項收益類似銀行的存貸款利差，但又有很大區別，主要是保險合同往往是幾十年甚至終身的長期性合同，支付給保戶的利息率既有固定的也有浮動的，同時投資收益率是波動的，且不確定，對於銀行業來講一般情況下無論利率怎麼波動，利差一般都會是正的。
而對於保險公司各年度中會有可能出現利差損，特別是對於保證利率過高的固定利率保單，會存在長期的利差損，而成為虧損保單。因此衡量保險公司利差收益時，要考慮保險責任期間內長期的保單利息成本和長期的投資收益率。就像90年代的中國壽險業，央行一年期存款利率1993 年7 月的10.
98% 降低到99年2.25%的過程中，壽險公司承保了大量預定利率超過6%的保單，在97年前長期存款利率高於8%時，保險公司投資收益率超過10%，靜態的看保險公司是盈利的，恐怕那時候各保險公司的財務報表的盈利都很好。但隨著利率的下調，保險公司投資收益率大幅下降後，而付給保戶的利率依然要是6%以上的預定利率，回頭來看，這些保單就成了長期存在利差損的虧損保單。
問題的根源就在於處在剛起步階段的中國壽險公司，在高息時代對長期投資收益率缺乏合理的判斷，做出了幾十年要承擔6%以上利率的保單承諾。隨著99年保監會頒佈2.5%最高預定利率以來，99年後的新保單基本消除了利差損，但隨著保險公司之間競爭的加劇，特別是在未來某個高息時代，監管層如放鬆或大幅提高最高預定利率，部分保險公司由於對短期利益的追逐，依然有可能出現大批利差損的虧損保單，這種後果是非常嚴重的，如果出現在保險業過了成長期的時代，直接會造成保險公司的倒閉。
2）費差：即保險公司在保單定價時，預估的手續費管理費等支出並在此基礎上預留一定利潤的定價費用率與公司經營中實際支出的費用率之間的差別。
3）事故差（死差）：對於壽險主要體現為預估的死亡率、意外及重大疾病發生率並自此基礎上預留一定利潤的定價費用率與未來實際死亡率、意外及重大疾病發生率產生的賠付費用之間的差異。對於財險公司，主要體現在預估事故發生率基礎上的定價與未來實際的賠付之間的差異，財險公司這項風險是比較高的。
未來發生各種災難特別是自然災害不確定性很高，同時發生週期不確定，而保險責任期間又不像壽險行業那樣長達幾十年，因此根據歷史經驗的預估與實際公司保險責任期間的真實發生率會存在很大差異。
4）退保費差：對於壽險企業，保戶一般存在退保權，保險公司按照保單現金價值退還給保戶費用，但對於保戶來說，退保特別是繳費前幾年退保，是很不划算的，因為前期保費保險公司提取的費用比例較高，退保的金額一般會低於保單的準備金價值，並且保險公司不再承擔風險，對保險公司而言，退保本身是存在利潤的。當然沒有保險公司願意賺取這部分利潤，但退保是客觀存在的，並始終佔有一定比例，因此這也是壽險公司的一項利潤**。
4樓：侍紹閭丘振銳
保險公司的盈利模式主要有兩種，一種是承保利潤，另一種是投資收益。
承保利潤：
承保利潤主要來自於保險公司在制定費率時，要在精算的基礎上測算出未來的經營成本，然後在經營成本的基礎上加上一定的利潤，作為最終的**，以保證承保業務的盈利。但這具有不確定性，如果當年賠付情況低於預期那麼利潤就多，如果當年出現象雪災、颱風這樣的大險，賠付情況超過預期，那麼承保利潤就減少，甚至於虧損。
投資收益：
投資收益主要來自於保險公司將承保獲取的保費，即現金流作為保險投資資金，通過股權投資、
兼併收購、財務投資等方式也為公司帶來豐厚的利潤。如果承保業務盈利，則公司的利潤是承保利潤加投資利潤，如承保業務是虧損的，則用投資利潤來彌補，多餘的利潤就是公司的經營利潤。
5樓：河南玉麒麟
保險的盈利模式有兩種，一種是用今天的保費去賠付昨天的保額，一種是投資盈利，所以保險銷售員可以分成很多！
6樓：張哥聊情感
保險公司的盈利模式，實際上就是與吃買多賠少的賭博格式，因為大多數人都會儘可能的不會犯錯，或者說出現事故，所以賺的比較多，個別不幸的意外的就拿這些來賠
7樓：矯兔兔
呵呵，還是可以盈利的，賣的多了，就有利潤了。
8樓：匿名使用者
由此證明保險公司的成本很低，我賣過保險，後因為看到實際中的銷售中的種種**，我離開了保險公司，雖然我的薪水不少，保險的成本由精算師計算風險發生的概率的出的成本資料，所以你的懷疑是沒必要的，只是想提醒各位在買保險的時候最好多長几個心眼就好。所謂的保險營銷，大部分都是**而已。
居然沒有懸賞分，你真小氣
9樓：寵寵欲動闖天涯
保險公司的盈利模式簡單的一句話，就是借雞生蛋。
客戶的錢交進公司，公司提供保障的同時，分享這些錢的投資收益。
只不過好的公司一貫有贏餘，差的公司虧本了就融資。
像中國人壽專門成立了家投資機構，把這些保費投入一些包賺錢的專案（國家工程：三峽、南方電網之類），畢竟1000生1000太難，但是1億生1億就沒那麼難了。
一旦盈利，那麼保險公司賺的70%通過紅利分發給客戶，自己賺30%。而一旦投資失敗那麼就虧保險公司自己的，客戶當年的紅利就少的可憐了，所以說買分紅保險要買大公司大品牌的。
10樓：妙秋華
買保險是虧本買賣，千萬別買
11樓：匿名使用者
您指的應該是人壽保險吧。**人拿走的是他的佣金，這是保險公司獲得一單業務必須要付出的成本，其他行業也一樣啊，都是要給業務員工資的嘛！您購買保險當然要籤合同啊，合同中一般對於未來收益是有規定的，雖然一般沒有明確的收益率，但它至少會給你一個預期，這能保證你的錢至少不會縮水，至於回報率有多高就要看保險公司的運作能力了。
如果保險公司資金運用能力好，收益率高，那錢自然沒有縮水啊！
12樓：匿名使用者
保險公司的盈利有3個主要的方面：死差異，費差異，利差異！
不完全是靠資金運作的！
13樓：乞力馬紮羅—雪
你要是學經濟的就該知道啊，保險是金融的一部分，收你錢的也不光是保險啊，銀行同樣收，而且收的比保險更多啊，只是我們是青蛙，要被水煮啊，呵呵！
保險不光是資金運做，還有保障，是用交保險人的錢給發生保險的人，你沒事當然好，還有紅利給你啊，可是有情況的人就不樂觀了。
就算你做生意也不想陪錢吧，那個保險公司也不傻啊，你說呢？
我不想推銷你保險，不過你要投就投中國人壽，支援國家金融建設，買也要買自己國家的。
不要把錢給外資或合資的，也是你愛國的表現。反正你明白了遲早會買，早晚還是能等到你啊，呵呵 ：]
14樓：開心的過每
保險公司的利潤來自三個方面：利差，費差，死差。
1，利差，通俗點講就是保險公司用錢進行各種投資掙得的錢，像大型專案的投資入三峽之類的，還有同業的拆借，如某銀行需十個億，個人是沒有的，這時就可以向其他銀行，保險機構借。等等
2，費差。通俗講就是公司在整個營運中節省下來的錢，如 公司預算今年營運要1個億，結果只用了8千萬，那麼費差就有2千萬。
3，死差。 在保險公司制定保險費率是像死亡保險之類的有死亡率，如果實際的死亡率在1.3%左右，那麼在制定費率時可能參考3%，那麼多出來的錢就是死差了！
以上就是保險公司的盈利**
15樓：戮狗少女穆阿雪
不說學術詞，就說你去商場買雙鞋銷售員都有提成，保險銷售員沒有提成難道要白付出勞動力麼？保險的重要性在世界上的每個國家都有體現，現在保險最大的功效就是在幫助老百姓解決沒錢看病，沒錢面對意外帶來鉅額賠償金……保險好不好老百姓能不能信賴，那都是禿子頭上的蝨子明擺著事！
保險業的盈利方式是怎樣的
保險公司是如何賺錢的？
16樓：奶爸保測評
這位朋友你好，保險公司其實是一個「很賺」的行業，為什麼。因為想開一家保險公司，起碼註冊資本都要兩個億，這是一筆不小的資金，而且我國從改革開放以來，沒有任何一家保險公司倒閉的案例，所以說，只要你有啟動資金，開一家保險公司，老老實實的跟著銀保監會大佬走，大多是會賺錢的。
那麼到底怎麼賺錢，奶爸帶你揭祕保險公司的盈利模式。我們先看一組資料：
可以看得出，一年下來保險公司真的能賺很多錢。
保險公司的盈利主要分為三部分，也稱為保險盈利的「三差」。
「三差」包括：死差、費差、利差
1.死差
死差就是保險公司預定死亡率與實際死亡率的差異，可以理解為賠付率估算的差異。保險公司承保後，一旦出現出險情況，就需要為投保人提供保障賠付金額。所以，出險情況越多，保險公司需要賠付的錢就越多，公司的損失就越大。
但是這個並不需要為保險公司擔心，因為保險公司的經驗假設輕易不能變，畢竟有內外部審計，並且保險產品的制定都是經過精算師的精算的。所以，只要不出現特大意外，保險公司一般不會出現死差損。
2.費差
費差中的費用，指保險公司運作過程中產生的資金消耗，其中就包括保險銷售產生的佣金、各項管理費用、推廣費用，以及小至保險公司場地的水電租金都屬於保險公司的費用。
保險公司每年都會估算好需要花費的各項資金，形成一個預估費用。實際費用和預估費用之間的差價就是保險公司「三差」中的費差。實際費用小於預估費用，保險公司利潤增加。
但是死差和費差都不是保險公司的主要利潤**。
3.利差
還跟多人都不知道，其實利差才是保險公司利潤**的大頭。利差就是保險公司實際投資收益與需要支付的資金成本的差額。
拒賠和縮減運營成本都不會使保險公司賺大錢。導致真正賺大錢的是，保險公司拿到了保費然後再對外投資賺取投資收益。
所以，直接影響保險公司利潤兩個因素主要因素是：保費規模和投資收益率。
如果保費規模越大，哪怕投資收益率低，公司利潤也很可觀；如果保費規模小，但投資收益高，利潤也不會差。而保費規模或者說穩定的保費收入，又受到產品設計、推廣運營費用、銷售佣金等等的影響。所以三差其實也是相互制衡相互促進的。
從保險公司的盈利模式，我們可以推出保險公司保險產品的定價模式。
奶爸分拆了一下保險公司的定價模式，主要分為三塊。
1.預定發生率
保險公司承保後，一旦出險就需要賠付，任何承保責任都有一定的發生概率（死亡率、重疾率、意外發生率等等），所以保險公司需要衡量保險事件發生的概率。
其中有個很重要的工具——生命週期表。
所謂「生命週期表」，是根據一個國家一段時期內被保險人實際的死亡統計資料編制而成，用於描述人口群體死亡規律的概率分佈。生命週期表是保險公司評估風險、決定壽險保費的重要依據。
簡單來說，發生概率越大，保費越高；發生概率越小，保費越低。
2.預定費用率
保險公司運作的成本費用同樣會納入保費的計算中，各項成本費用越高，保險產品的定價越高，反則定價越低。
3.預定利率
預定利率的高低和保險產品的**直接相關。預定利率越高，保險產品**越便宜，保險公司需要承擔的成本和投資風險就越大；預定利率越低，保險產品**越貴，保險公司的風險就越低。但是預定利率越低，保險公司產品的競爭力就會越差。
最直觀的表現就是在保險產品的保費**上。
保險公司原來賺了我們那麼多錢，那我們買保險豈不是很吃虧？這裡我們要搞清楚，買不買保險和保險公司賺不賺錢其實沒關係！
在選擇保險產品時，出發點是保障需求，而不是為了佔保險公司便宜，保險公司賺不賺錢並不直接決定保險值不值得買。
奶爸一直都認為，保險主要買的是保障而不是收益。保險公司賺保險公司的錢，消費者需要的只是保險公司提供的保障，這是雙方的互利互惠。
希望對你有幫助！保險知識整合
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