1樓：遊戲之書
根據《不良貸款認定暫行辦法》，規定如下：
第十一條 商業銀行對不良貸款的認定應遵循「本級負責、分類認定、超限核准、歸口管理、檢查評價」的原則。
（一）本級負責指本級直接經營的貸款，由本級認定並對本級認定的結果負最終責任；
（二）分類認定指對逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，按不同程式分別認定；
（三）超限核准指對超過本級認定許可權的要報上級行核准，核准行行長對認定結果負最終責任；
（四）歸口管理指認定工作的組織實施，由信貸風險管理部門統一負責；
（五）檢查評價指稽審部門應對不良貸款認定標準和程式的執**況進行檢查和評價。
2樓：亞港全球註冊
依法合規原則
真實反映原則
處置減損原則
損失補償原則
銀行信貸管理的基本原則是什麼
3樓：西西美女
銀行信貸管理的基本原則是商業銀行和非銀行金融機構按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡、自我發展的原則，實行資產負債比例和風險管理。資產負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產總量及結構。資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例等。
商業銀行和非銀行金融機構要接受人民銀行對其資產負債比例及其資產質量的檢查和考核，以提高信貸資金效益，減少資產風險。信貸管理體制是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內容包括信貸資金管理許可權的劃分和資金管理方式的選擇。
借款人申請貸款應當具備下列基本條件：
1、從事符合國家產業政策和社會發展規劃要求的建設和生產經營活動。
2、產品有市場，生產經營有效益。
3、恪守信用，能按期歸還貸款。
4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。
5、持有人民銀行核發的貸款卡或農戶貸款證。
6、有貸款人認可的切實可行的擔保措施。
7、有一定比例的自有資金。
8、自願接受貸款人的檢查監督，及時上報各種貸款人所需資料。
所有貸款均應由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結息方式、借貸雙方的權利、義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。保證擔保貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同。
保證人應當具備保證資格和保證能力，並承擔連帶保證責任。抵、質押擔保貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記；需要辦理止付的，應依規進行止付登記。抵押、質押物應當符合《擔保法》中抵押物、質押物條件，抵押、質押物價值必須足夠清償貸款本息。
出質人、抵押財產共有人均須到場簽約。嚴格執行先辦理借款合同，後登記的操作程式。
土地使用權抵押須經市土地管理部門評估並進行抵押登記，土地按實際出讓價（指交國土區域性分）的90%以內確認，劃拔土地按現行市場出讓**的40%以內確認。土地使用權和地上附著物應同時抵押並登記。房產抵押須經市房產管理部門評估，並進行抵押登記，其使用範圍內的土地使用權必須同時抵押,房產按實際造價折舊後淨值的50%以內確認。
裝置原則上僅限通用裝置按購進價折舊後淨值的40%以內確認，其他裝置一律不得抵押。存單、銀票質押按票面面值的90%以內確認，封倉、倉單質押價值不得少於貸款餘額的2倍以上確認。對於抵押不足部分應追加落實有經濟實力單位擔保或聯保。
所有借款不論是保證、抵押都必須追加企業股東在最高額範圍內聯保。
隨著農村信用社貸款的持續增加，新增貸款劣變率高，不良貸款絕對額大，不良佔比高，貸款風險未得到有效控制。農村信用社在產業資訊、員工素質、科技水平方面還存在較大差距，有效管控風險的能力較差。為進一步加強信貸風險管理，增強對貸款風險的管控和化解能力，在學習先進商業銀行(如國有商業銀行、民生銀行、匯豐銀行等)經驗的基礎上，結合農村信用社實際，按照建立「監督管理、權力制衡、合規發放、正向激勵、責任追究」的機制原則，提出新的信貸管理體制構架設。
4樓：雙子座守護神
效益型，安全性，流動性。
5樓：鑽誠投資擔保****
商業貸款申請條件：
有合法的居留身份;
有穩定的職業和收入;
有按期償還貸款本息的能力;
有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保;
有購買住房的合同或協議;
提出借款申請時，在建行有不低於購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據的原件和影印件;
貸款行規定的其他條件。
商業銀行貸款分類應遵循哪些原則?
6樓：綠水青山
對貸款以外的各類資產， 包括表外專案中的直接信用替代專案，也應根專據資產的淨值、債屬務人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中後三類合稱為不良資產。
在貸款分類過程中，商業銀行必須至少做到以下六個方面：
(一)建立健全內部控制制度，完善信貸規章、制度和辦法；
(二)建立有效的信貸組織管理體制；
(三)實行審貸分離；
(四)完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續和完整；
(五)改進管理資訊系統，保證管理層能夠及時獲得有關貸款狀況的重要資訊；
(六)督促借款人提供真實準確的財務資訊。
分類時，要以資產價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風險分類的標準和要求。
7樓：匿名使用者
真實性原則，及時性原則，重要性原則，審慎性原則
合規風險管理中遵循的原則有哪些
8樓：天行健管理諮詢
（一）、合規風險管理的含義
合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現並採取適當措施糾正已發生的違規事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續修訂的周而復始的迴圈過程。這一合規風險管理的過程，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。
合規風險管理本身並不能直接為銀行增加利潤，對於「合規創造價值」可以這樣定義：指通過合規管理增強銀行在金融市場的持續競爭力，增加盈利空間和機會，避免業務活動受到限制，為企業創造價值。
合規風險管理的任務正是及時發現並制止風險產生以及由此造成的破壞。合規部的職責包括合規政策的制訂、合規風險的識別、監測與評估、梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支援等。
（二）合規風險管理中遵循的原則
合規風險管理是一種風險管理，所以其應遵循風險管理的基本架構。一般而言，風險管理有三道防線。所有做事情的部門為第一道防線。
風險管理是第二道防線。第三道防線是審計。所謂第二道風險，就是它不做具體的事情，只管風險。
合規風險就是管合規風險，其他的風險部就管其他風險，它不直接從事具體的經營管理活動，所以關鍵在於要找到風險管理的切入點。我們現在做合規風險管理時，大家有不同的做法。有些是先做第一道防線，流程立規，建立機制，一道防線建一個機制。
對於行長來說最後一道防線是合規或者風險管理，不是審計，審計跟行長沒關係，審計是在行長以外的第四道防線，監管則是第五道防線。一般而言，大家都是第一道防線做流程立規，第二防線做風險管理程式，而這兩件事都與風險合規有關。
一、樹立主動合規意識，克服被動合規心理
1.在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。
2.合規文化是由一整套的制度、方法和工具支援的，這需要銀行加強規章制度的後評價。針對發現的問題相應地在業務政策、行為手冊和操作程式上進行適當的改進，以避免任何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件，並對相關責任人給予必要的懲戒措施。
如果發現了合規風險而隱瞞不報，一旦被內審部門或外部監管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對於主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。
3.要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。
二、制定合規政策，組建合規部門
合規部門是支援、協助銀行高階管理層做好合規風險管理的獨立職能部門，一線業務部門對合規負有直接的責任，高階管理層對銀行合規經營負有最終的責任。構建商業銀行合規風險管理機制，需要設立專職的合規部門，並且要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。同時，要制定和核準一個符合商業銀行自身特點且行之有效的合規政策，它是銀行合規風險管理的綱領性檔案；通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規風險的執行機制和治理操作風險的治本良策。
但必須明確：切忌將合規部門的工作到位與否作為銀行各業務部門和高階管理層推卸責任的藉口，合規部門絕不能成為高階管理層和其他部門責任追究的「替罪羊」。
三、建立舉報監督機制
要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，並建立有效的舉報保護和激勵機制。
四、建立風險評估機制
要儘快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑑國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。
五、將合規風險管理機制建立在「流程銀行」基礎之上
要徹底打破以往承傳多年的在穩定和封閉的市場環境中、在金融產品單一的計劃經濟時期形成的「部門銀行」體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現象，建立以客戶需求為中心的統一封閉流程，以既服務好客戶、又控制好包括合規風險在內的各種風險為原則，優化和精簡業務流程。
（三）結論
合規機制建設是一項長期系統工程，需要銀行高管層強有力的領導，各部門的大力協作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進合規建設。我們要在實踐中吸取先進經驗，積極探索加強合規風險管理機制建設的路徑和方法，不斷提高中行合規管理水平。
9樓：日事清——知識工作者的瑞士軍刀
合規管理被認為是與業務管理、財務管理並駕齊驅的企業管理三大支柱之一，財務管理是通過回顧企業三大報表，通過各種方法為下一報告週期的決策提供財務支援，告訴企業應該做什麼。而合規管理則不同，合規管理旨在告訴企業在具體的操作過程當中應當怎麼做，具體到怎麼合理的做，合規的做，合法的做。對於上市公司而言，合規管理更顯的尤為重要，因為上市公司必須要堅持依法公開公正的原則，公平公正就必然離不開對相關事項的合規化管理。
合規化管理的原則：
1、合規管理是企業穩健經營執行的內在要求，也是防範違規風險的基本前提，是每一個公司都必須要管理的一部分，也是保障自身利益的有力**，內控制度的完善離不開合規化的管理及操作，這樣方能讓企業內控制度效用最大化。
2、合規化管理是規範員工行為的有效手段，通過建構科學的企業合規文化以及合規體系，有利於讓員工養成合規化的習慣，比如使用日事清做好每日的日誌管理，可以合理掌握員工的工作情況，避免違規風險。同時在在制度層次向廣大員工普及合規管理的相關條例，有利於讓員工自覺自律的避免違規化操作。
3、合規管理可以防止決策失誤，領導者的許可權較大，再小的決策都有可能引發公司的多米諾骨牌效應，合規化管理通過約束高層領導人員的相關行為能夠最大限度的減少決策失誤而帶來的經營風險。
銀行的不良貸款管理應由哪個崗位或部門負責
商業銀行信貸管理崗位職責主要有 1 放款授權 負責審閱授信審查同意放款的客戶相關資料，在許可權內對客戶進行放款授權，並負責相關信貸檔案管理 核對經過授權的放款申請檔案，確保檔案的準確 通知有關部門放款。2 風險監測與預警 1 負責定期提示相關部門和人員對信貸進行貸後檢查 督導發現貸後出現預警訊號的貸...
銀行合規管理的要求，合規風險管理中遵循的原則有哪些
日事清 知識工作者的瑞士軍刀 合規管理被認為是與業務管理 財務管理並駕齊驅的企業管理三大支柱之一，財務管理是通過回顧企業三大報表，通過各種方法為下一報告週期的決策提供財務支援，告訴企業應該做什麼。而合規管理則不同，合規管理旨在告訴企業在具體的操作過程當中應當怎麼做，具體到怎麼合理的做，合規的做，合法...
戀愛中應遵循哪些道德規範，在戀愛的過程中應該遵守哪些基本道德原則
橘落淮南常成枳 1 保持良好的形象 要讓美女們看到的自己是個有上進心求進步的男生，只有有上進心的男生才能讓美女們有安全感，不用擔心跟了你之後連碗乾飯都混不上，如果你給人的印象是三餐都不濟的主，美女怎麼會看上你，事業有成的男生對女孩們具有極大的殺傷力。2 尊重對方包容對方 在愛情裡面，兩者要相互尊重，...