1樓：鑽誠投資擔保****
假按揭主要特徵
(一)一手房假按揭主要特徵
1、借款人特徵:工作單位為擬購買房產的開發商、開發商母(子)公司、銷售**商、承建商、材料**商或其他關聯企業;收入證明上的聯絡人、聯絡**為開發商或銷售**公司工作人員、聯絡**;收入很高但不能提供證明材料，或其收入明顯高於所從事職業的平均收入水平，或對所從事的職業不熟悉;無正當理由不能提供身份證件等重要資料的原件，或提供的資料明顯虛假;簽名虛假或多處簽名不一致。
2、所購房產特徵:事實上不存在該房產;房價明顯高於周邊相同或相近檔次樓盤;精裝修樓盤裝修部分價款明顯高於市場裝修**水平;開發商營銷策略或優惠措施沒有大的改變，滯銷樓盤或尾盤突然熱銷。
3、購房行為特徵:一人購買多套房產，或同一單位多人購買同一樓盤;《商品房買賣合同》多項重要內容空白;借款人不知曉購房事實，或對所購買房產的位置、小區名稱、樓號、層數、朝向、房號、戶型、面積、**、入住時間等基本情況不熟悉、不關心;開發商委託銀行代收首付款的，借款人不能提供進賬單或進賬單顯示首付款由開發商通過轉賬或現金方式代繳;由開發商自行收取首付款的，開發商出具了借款人已繳納首付款的收據或發票，但賬務上沒有收到款項的反映。
4、貸款行為特徵:借款人不出面，由開發商或中介機構代辦所有貸款手續;多個借款人集中在同一天或相近幾天內辦理貸款，貸款金額、期限相近，貸款成數達到或接近最高成數;借款人對貸款利率、月還款額等要素不關心，對借款合同內容無所謂或不知情;借款人選擇到期一次性還本付息方式。
5、開發商行為特徵:不願存入按揭貸款保證金;不願接受資金監管;房屋竣工後，遲遲不辦理房屋所有權證或抵押登記手續;將大量按揭貸款挪作他用，專案工程進度緩慢或形成爛尾。
6、貸款償還特徵:貸款償還日前由開發商通過轉賬方式往借款人還款賬戶記憶體入與月還款數相同或相近金額的款項，或以現金方式存入，但多個借款人存款憑條上的簽名為同一人筆跡;同一樓盤多個借款人同時違約，違約期數相同或相近，且非因借款人與開發商、物業管理公司或貸款銀行產生糾紛所致。
7、其他特徵:達到入住條件後，借款人所購房產一直處於空置狀態;所購房產的使用人不是借款人且與借款人不存在租賃關係。
(二)二手房假按揭主要特徵
1、借款人特徵:為所購房產交易中介的內部員工，或與售房人為直系親屬;無正當理由不能提供身份證件等重要資料的原件，或提供的資料明顯虛假;簽名虛假或多處簽名不一致。
2、所購房產特徵:事實上該房產不存在;售房人不能提供《房屋所有權證》或其他合法產權證明的原件;簽訂房屋買賣合同之前借款人就已是所購房產的所有權人;借款人擬購房產建成時間較早，成新度較低，正常市場上難以成交;評估**明顯偏高。
3、購房行為特徵:借款人不知曉購房事實，或對所購買房產的位置、小區名稱、樓號、層數、朝向、房號、戶型、面積、**等基本情況不熟悉、不關心;購房合同多項重要內容空白;借款人未按規定將首付款交到指定賬戶，而是由售房人直接收取但難以證明借款人已支付首付款。
4、貸款行為特徵:借款人不出面，所有貸款手續委託房地產交易中介、某一機構或某個人代辦;借款人一次或分次以現金方式提取貸款或以轉賬方式將貸款轉入另外一個與購房行為不相關的賬戶。
四、假按揭防範要點
(一)樹立依法合規經營意識，嚴格執行相關制度規定。假按揭的產生，很大程度上是由於商業銀行經辦行和經辦人員有章不循、違規操作所致。因此防範假按揭首先是牢固樹立依法合規經營意識，辦理業務時嚴格執行銀監會《商業銀**地產貸款風險管理指引》和相關個人信貸業務制度規定，不得擅自盲目放寬貸款條件。
(二)優選房地產開發商、樓盤及交易中介，從源頭上防範假按揭。要優選按揭樓盤，在發放一手樓貸款前，要由有權審批行對擬提供按揭貸款的樓盤進行准入認定，不得對未經過准入認定的樓盤提供按揭貸款,嚴禁支援有不良信用記錄的開發商支援的樓盤，嚴防介入存在合法性缺陷的按揭專案。
(三)加強盡職調查，認真核實借款人購房行為真實性。在辦理業務時必須堅持面談制度，充分了解借款人購房意願及行為真實性，合理判斷還款能力，對開發商及其關聯企業員工要謹慎發放按揭貸款，從源頭上杜絕假按揭產生,具備條件的地方，要通過網路查詢擬購房產的產權狀況和商品房買賣合同備案情況。對具備假按揭特徵的借款申請，必須加強盡職調查，逐項進行核實，凡是無法核實或經核實後無法排除假按揭可能性的貸款申請，要及時終止按揭流程。
(四)謹慎發放開發商、交易中介內部員工或關聯企業員工按揭貸款。開發商內部員工及其關聯企業員工購買開發商所開發的樓盤，或交易中介內部員工及其關聯企業員工購買其**銷售的房產，較短時間內申請按揭貸款筆數較多、金額較高的，銀行應對此類購房行為的真實性加強調查、審查，審慎審批、發放貸款。
(五)強化貸後管理，及時發現假按揭預警訊號，採取保全、清收措施。切實落實總行有關檔案要求，利用信貸管理系統對個人住房信貸業務實行信貸風險每日預警。同時，各商業銀行應探索對當日所有新發放的個人住房貸款業務實施逐筆監控，建立相應檔案;每旬或每月對轄內所有新發放的個人住房信貸業務進行同單位、同金額、同地區、同樓盤等相關資訊進行分析、監控，發現假按揭線索及時進行核實。
被認定為假按揭的，應儘快採取下列措施，儘量避免或降低貸款損失:一是落實抵押物，必要時可採取資產保全、處置抵押物或將抵押物過戶給銀行等措施，防止抵押物被重複銷售或重複抵押;二是要求開發商或有關主體替借款人償還剩餘貸款本金，沒有可償還現金流的，要對可以變現的資產採取保全措施。採取上述措施時，首先儘可能與開發商或有關主體通過協商方式解決問題，協商不成的再通過法律途徑解決。
(六)強化從業人員培訓，提高業務操作及風險防範能力。辦理個人住房貸款的銀行,要組織形式多樣的業務培訓，使從業人員熟練掌握假按揭貸款特徵和防範知識，切實增強責任意識、制度意識、風險意識和依法合規經營意識。
虛假按揭貸款的主要表現形式有哪些？
2樓：
虛假按揭貸款，是指不以真實的購買為目的，以本單位職工及其他關係人冒充客戶作為購買人，通過虛假銷售(購買)方式，套取銀行信貸資金的一種方式。
表現形式:
一、 購房人虛假，假借他人名義購買住房囤積以獲利；
二、銷售交易虛假，開發商或他人利用虛假交易方式，騙取貸款，佔為已有。這是當前虛假按揭貸款中最典型的一種表現形式；
三、重複交易，通過重複使用房屋銷售合同或者採取一套房屋多次銷售的形式，獲得多倍貸款；
四、首付款虛假，開發商或中介公司與購房人串通規避首付款的政策限制，將房產實際售價提高或者將購房面積加大後申請按揭貸款，獲得高額貸款；
五、房屋虛假，開發商或者個人虛構購房合同，購買並不存在的房屋，獲取貸款為個人所辦企業融資或佔為已有；
六、用途虛假，貸款資金轉入個人賬戶，或者用於歸還企業貸款。
虛假按揭貸款的最終目的並不是為了購買住房，而是假借購房之名，騙取銀行信貸資金，為企業融資或個人牟利，因此，用途虛假是虛假按揭的最終表現形式。
假按揭的預防假按揭的措施，假按揭貸款有什麼特徵
為有效預防 假按揭 不同的主體應當從不同的角度採取不同的防範措施。一 銀行的防範措施。首先，銀行應當謹慎選擇合作物件，只有那些具有較強資金實力 良好市場信譽，並且具備一定資質的房地產開發商，銀行才應與其建立信貸合作關係。在合作的同時，還應當著重審查其自有資金是否達到開發專案總投資的法定比例以上，是否...
騙取貸款罪的表現形式有哪些，虛假按揭貸款的主要表現形式有哪些？
崩潰v朻 你好，貸款詐騙罪屬於金融犯罪的一種。首先，本罪表現為行為人實施了虛構事實 隱瞞真相的方法騙取銀行或者其他金融機構貸款的行為。所謂虛構事實，是指編造客觀上不存在的事實，以騙取銀行或者其他金融機構的信任 所謂隱瞞真相，是指有意掩蓋客觀存在的某些事實，使銀行或者其他金融機構產生錯覺。根據本條的規...
有按揭貸款辦理信用卡需要什麼條件
您好，若申請我行信用卡，最主要的條件是年齡在18 60週歲，有穩定工作和收入，必備申請檔案為身份證明覆印件和工作證明檔案，若能提供其它財力證明檔案，將更有助於對您個人情況的瞭解及信用額度的判斷。詳細申請資料如下 1 身份證明 一般是身份證 若您使用的是新版身份證，需正反面影印件 軍人需提供軍人證影印...