1樓：匿名使用者
我國民間金融發展的坎坷之路
我國的民間金融主要發源地在農村，尤其是沿海地區農村，如浙江、福建、廣東等。從2023年開始，農村民間借貸規模已經超過了正規信貸規模，而且每年以19%的速度增長。在經濟相對發達的東南沿海地區，企業之間，特別是民營企業之間的直接臨時資金拆借或高於銀行固定利率性質的民間借貸數量巨大，估計僅2023年企業之間直接拆借或借貸的金額高達800～1000億元人民幣。
然而，相對於巨大的民間資本規模，我國的民間金融規模並不大，據有關估計，我國民間金融總量大約在3000億元，佔全國金融總量的0.3%。這也說明，我國的民間資本潛力巨大，民間融資尚未充分調動民間資本的積極性。
雖然，我國目前並沒有任何法律、法規限制民營資本進入銀行業，但真正的民營銀行迄今為止還只有民生銀行一家，其它進入銀行業的資本都是以參股的形式介入，目前11家股份制銀行中的其它10家和112家城市商業銀行，沒有一家是民間資本控股的。我國目前正在由徐滇慶教授組織的5 家民營銀行的試點研究工作（這五家民營銀行是：瀋陽瑞豐銀行、廣東南華銀行、深圳民華銀行、江蘇蘇南銀行、西安長城銀行，參與試點的企業包括：
東宇集團、申達集團、豐嘉集團、志高空調公司、中科智擔保公司等），已進行了幾年，引起了社會各界的廣泛關注，但至今沒有一家得到監管機構的批准。所以說，民間資本在金融領域還處於邊緣地位。
民間資本的多種投資方式（一級）
民間資本已成為我國國有資本、跨國資本以外的第三支力量。我國民間資本蘊藏著巨大的能量，目前3000億元的民間金融總量，相對於8萬億居民儲蓄存款和12萬億民間資本來說，現有的資本市場還遠沒有將民間資本充分啟用。我們目前的任務就是要尋找民間資本的多種投資方式。
其主要途徑有：
民間金融公開化、合法化（二級）
一是民間金融形式如各種**會、私人錢莊、企業集資等取得合法形式，銀行監管機構對其加強監管。對一些確具備一定的註冊資本金、能夠依法經營、履約率較高的私人錢莊等「非法」金融機構，應允許其在一定期限內轉為合法民間金融機構，對其加強管理和監督。二是鼓勵民間資金進入正規金融機構。
民間資本進入正規金融機構，既可以借鑑城市商業銀行的發展模式，讓民間投資人以股份合作的形式加入地方中小金融機構，成立地方性股份合作銀行；又可以對農村信用社進行股份制、股份合作制改造，有條件的地方可成立農村合作銀行或農村商業銀行，從體制上為農村金融機構更廣泛地吸收社會資本金、增強服務功能創造條件。目前，江蘇無錫、江陰、張家港三市的農村信用社組建了農村商業銀行，為民間資本進入金融業開闢了一條道路。
大力發展由民間資本組建的各類股份制、股份合作制的民營銀行（二級）
股份制、股份合作制的民營銀行，作為一種增量改革的形式，對我發展社會主義市場經濟是十分必要的。因為，沒有體制外的民營銀行出現，體制內的國有銀行就沒有競爭對手，體制內的問題也沒有途徑來解決。就像國有企業的問題要通過發展民營企業來解決一樣，民營銀行的發展也是解決國有銀行問題的手段。
現在的問題不是要不要發展民營銀行，而是如何選擇合適的時間、地點、規模與如何加強對民營銀行的監管。
發展投資**和信託**（二級）
我國銀行系統集中了巨大的個人財富，大量的存差成了龍中之虎，如何充分利用這些民間資本投入經濟建設，目前有些地方已進行了一些有益的嘗試。如上海，通過信託**，民間資本（個人儲蓄存款）購買**，投入基礎設施建設，民間資本進入原來的國有經濟領域，既實現了所有制結構調整，又實現了融資方式的變革，一舉兩得。因此，我們要把更多的國有企業經營領域放手給非公有制企業來經營，給非公企業更寬鬆的環境，更多的融資方式，如投資**、信託**等，居民將其儲蓄購買投資**、信託**，通過市場運作方式，引導民間資本流向原來的國有部門，實現對國有部門股權結構和經營機制的轉換。
這樣可以提高原國有部門經營的執行效率，符合我國市場經濟體制的改革方向。
發行企業債券（二級）
相對於股權融資，債券融資有其優勢，因為，股權涉及到分紅，而債券只需還本付息，如果經營得好，債券發行者自己可以有更高的資金回報率。真正效益好的企業更希望發債融資，把利潤留在本企業，而不是用來分紅，這樣就能鼓勵企業債券融資，就會徹底改變目前**火爆、債市冷落的局面，同時也從根本上改善我國資本市場的結構。
發展三板市場（二級）
我國目前已建立了主機板市場和二板市場，三板市場初具規模。經濟轉軌時期形成的產權交易市場和**櫃檯市場是我國三板市場的雛形。三板市場的目標就是要彌補主機板市場和二板市場不能充分有效配置民間資本的不足，把最大限度激發民間資本的增值能力和促進企業股權流動作為主要目標。
因此，在我國的民營企業無法進入主機板市場和二板市場的情況下，儘快發展三板市場，引導更多的民間資金進入三板市場，流向民營企業，是促進資金供求平衡的有效辦法。
發展民營金融需要制度保障（一級）
我國的民間金融目前處於一種無序狀態，所以，引導民間資金流向，實現民間金融的正規化、合法化，發展民營金融需要建立一套嚴格的制度作保障，要儘快建立民營金融組織的正常進入和退出機制及嚴格的監管制度。
存款保險制度（二級）
不論是民間借貸、各種標會、私人錢莊，還是民營銀行，都需要一定的保障機制來保障存款人的利益。這種機制就是存款保險制度。有人擔心，實行存款保險制度會造成民營銀行的道德風險，甚至是由經營好的銀行為經營差的銀行埋單。
其實，只要進行科學的制度設計，這類問題是可以解決的。但如果沒有存款保險制度，存款人的利益無法保障，民營金融就發展不起來。存款保險制度其目的是保證存款人利益，並不是保證每個參與保險的金融機構都能不折不扣的得到補償。
所以，金融機構一旦因主觀原因出現經營危機，保險機構有權要求其退出存款保險體系或由其它金融機構對其接管或兼併，把銀行經營不善引起的風險降到最低程度。
利率市場化與貸款擔保制度（二級）
目前來說，我國尚未實現利率的完全市場化，只有農村地區已開始進行試點，所以，銀行仍舊只願意貸款給國有企業，而不願意貸款經民營企業。我們一方面要儘快創造條件，實現利率市場化，讓資金**來調節資金流向，實現資金供求平衡；另一方面，**應鼓勵、支援和規範民間擔保公司的發展，使其更好地為民營企業融資服務。**建立擔保公司，支援中小企業發展，應充分利用和整合現有資源，而不是把民間擔保公司整垮或擠出市場。
相對於民營企業的巨大資金需求來說，目前的擔保公司不是多了，而是少了，它作為民營金融的一種制度保障，應當得到鼓勵與支援。
破產清算制度（二級）
目前，我國尚未建立起統一的、完善的破產清算制度，銀行作為債權人的利益得不到保障，主要表現有三方面：一是國有企業適應於破產法，非國有企業適應於民事訴訟法。二是破產清算要主動申請，所以，在債務人和債權人都沒有申請的情況下，不能進入破產清算程式，這就為破產企業逃避債務提供了方便。
三是一部分債務人通過提前受償使銀行的債權不能公平受償。債務人自己不申請破產，企業資不低債時，一部分得到訊息的債權人採取訴訟手段，取得債權，提前受償，而銀行的債權則往往在進入破產程式後才開始受償，造成嚴重損失。要儘快建立包括法人企業、個體私營企業、合夥制企業、自然人在內的破產製度，完善相關法律規定和實施細則。
徵信制度（二級）
信用制度是保證金融體系正常執行的重要制度，徵信制度的建立是金融機構降低風險和民間資本進入正規融資體系的重要制度保障。我國的金融監管部門應建立包括企業法人、個體工商戶、私營企業、合夥制企業、自然人在內的信用資料庫。隨時向客戶提供有不良信用記錄的黑名單，以保證金融交易中有關當事人的利益。
嚴格的市場準入制度和資訊披露制度（二級）
金融業是一個高風險行業，所以，對進入者必須有嚴格的規定，如註冊資本、經營場地、經營範圍等，另外，在原有民間金融機構正規化的過程中，它們過去是否守法經營、有無損害存款人利益的行為，都是可否進入金融業的重要條件。因此，建立金融業的市場準入制度是十分必要的。
對責任者的懲戒制度（二級）
對於民營金融機構的風險，不僅來自於借款者，而且來自於機構本身。如何防範銀行經營者的道德風險是發展民營金融必須解決的問題。因此，必須對銀行業經營者建立懲戒制度，以強化其責任意識，保證其合法經營並主動防範金融風險。
2樓：匿名使用者
民營經濟產出水平的增長與資金的投入具有較強的正相關性。但目前我國民營企業尤其是中小民營企業卻面臨著相當嚴重的融資「瓶頸」。因此解決民營企業的融資問題是最為迫切和重要的。
一方面,加大直接融資力度,增強民營企業實力。進一步完善中小企業板及場外交易體系。一是有步驟地降低中小企業板市場的入市門檻。
目前,中小企業板剛剛建立,考慮到市場經驗的缺乏,同時為了防止過度投機,防範市場風險,恰當地提高入市門檻是必要的。但當市場逐漸發育成熟時,就應當有計劃地降低入市門檻,以使更多有相當實力的民營企業能夠通過**市場融資。二是建立和健全中小企業**的場外交易系統和交易制度。
要在清理整頓和規範地方性的企業產權和股權交易市場的基礎上,設立並逐步開放全國性的為中小企業直接融資服務的場外市場。要正確對待和規範各類民間集資。孫大午事件就說明了我們對民間集資的不正確的態度。
孫大午是私營企業大午農牧集團的董事長,2023年7月以 「非法吸收公眾存款」罪名被逮捕,孫大午正是因多次向銀行貸款未果而不得不在公司內部及周邊村鎮吸收存款。他將大部分集資款開辦免費的農民技校,已培訓3000多人,學員遍佈十多個省,孫大午的「非法集資」並沒有引起惡劣後果,反而做到了取之於民用之於民。正如孫大午的律師所說:
如果說法律非要嚴厲打擊這樣造福百姓的品德高尚的人,那麼法律本身就有問題。我國法律對於「非法集資」的定義相當模糊,我們應當把「非法吸收公眾存款」和「非法集資」與企業的一些正常的善意集資區別開來,使得融資困難的企業能夠及時獲得所需資金。另一方面,拓寬間接融資渠道,切實解決民營企業貸款難問題。
民營企業依靠的主要是各種資金積累和民間借貸,因此應鼓勵民間投資認購城鄉信用社和城市合作社銀行的股份,在民間資本充裕、中小企業發達的地區,要允許進行區域性中小民營銀行的建設試點,探索民營商業銀行發展的新路子。
優化民營經濟服務環境
其一,創造性地構建面向全國民營企業的公共服務體系。公共服務體系建設的關鍵是**公共服務體系的完善和效率的提高,如廣東省通過設立「民營企業投訴中心」等措施為民營企業提供快速而優質的服務,紹興市通過「便民服務中心」,減少民營企業審批手續等。其二,要努力健全和完善行業協會(商會)組織的執行機制。
**在對諸如協會的管理運作上可以通過建立制度體系、監督管理、巨集觀引導、直接參與等方式,分別扮演組織者、裁判員、教練員、運動員的角色,但其功能作用是由強變弱的。如圖:
我國大部分行業協會基本上還處於運動員和教練員的角色上,對相對處於弱勢的民營企業作用有限,反而一些民間性質的協會發揮了良好的作用,因此應使**的力量轉變到從巨集觀上對其監管。以溫州商會為例,溫州商會是一個自主、自治的民間組織,是真正獨立於**與市場之間的第三方力量。溫州商會在打擊假冒偽劣產品和反對歐盟針對中國打火機的反傾銷案等方面發揮了不可替代的作用,說明了它是一個優秀的**部分管理職能的替代者。
它的運作方式有:組織和服務,如開展一些經貿活動,通過各種形式開展技術培訓、資訊交流,提供管理技術、融資、法律等方面的諮詢服務;協調和管理,如協調內外關係,解決矛盾糾紛等問題;形成集體力量,參政議政等。
隨著我國市場的完全開放,為了減輕外資企業對我國經濟造成的巨大沖擊,保護民族經濟,還需要依靠民營經濟的強大合力來應對外國經濟的挑戰。因而發展壯大民營經濟是社會發展的必然趨勢,優化民營經濟外部環境是**必然的選擇。
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一世明媚 齊奏 重奏 合奏 獨奏 二重奏，四重奏等形式。中國民族傳統 的組成部分主要有佛教 道教 說唱 戲曲 民間 等。民樂意指中國民族器樂，具體包括 1 管樂類 大嗩吶 小嗩吶 低音嗩吶 竹笛 梆笛 曲笛 高音笙 中音笙 低音笙 等。2 彈撥類 琵琶 柳琴 揚琴 中阮 大阮 古箏 箜篌 等。3 絃...