1樓：匿名使用者
息差管理的三重境界
我國商業銀行如果真的想通過加強管理來抑制息差的持續下行，應該如何入手呢？作者認為，首先應正本清源，全面、深度、精準解構這一命題，以便在管理中突出重點、標本兼治，避免
“眉毛鬍子一把抓”、“撿了芝麻丟了西瓜”。息差管理至少有以下三個層面、三重境界。
初級境界：操作層面的短期管理。這是目前大多數商業銀行最常用的息差管理手段，即強化資產負債業務定價的日常管理，上收定價許可權、層層分解任務、層層實
施考核，要求經營單位和客戶經理在與客戶議價時不能“大手大腳”、儘量“錙銖必較”。
可見，操作層面的息差管理屬於管理的“初級階段”，是“單打獨鬥”的
“冷兵器”，只能用來“救急”，並非長久之計。而且，在資訊不夠完備、工具不夠先進的情況下，過於僵化的操作性息差管理，很有可能會“傷及無辜”。因為各
經營單位的情況千差萬別，可比性較差。客戶的情況也是複雜多樣，管理部門要息差，經營單位想拓展業務、維繫客戶關係，少不了會產生磕磕碰碰。形象地說，操
作層面的息差管理屬於“嚴防死守型”戰法。
中級境界：配置層面的中期管理。目前，我國有不少商業銀行息差管理的重心正在從操作層面向配
置層面提升，其中一些機構更是高度重視配置管理，並取得了突出效果，獲得了超出同業的超額利潤。所謂配置層面的管理，是指商業銀行合理擺佈其資產負債，並根據對中期利率走勢的預判，前瞻、動態優化資產負債的期限結構和利率結構，在確保流動性和安全性的前提下，儘可能地穩定和擴大息差。打個比方說，配置層面
的息差管理已經進化到“熱兵器”時代，是“運籌帷幄、決勝千里”的打法。
高階境界：戰略層面的長期管理。從某種意義上看，任何管理首先
是、最終也都可歸結為戰略管理，息差管理也不例外。目前息差最高、最穩的商業銀行，往往是戰略層面的息差管理做得最好的機構。所謂戰略層面的息差管理，是
指商業銀行前瞻性地確定差異化的發展戰略並一以貫之，在風險定價、渠道佈局、客戶結構、產品創新等方面著力打造並持續強化自身經營特色，最終自然生成足夠
寬、足夠深的息差“護城河”。
可見，戰略層面的息差管理難度最大、見效最慢，但卻是長效機制和最高境界，其“威力”最為巨大、效果最為長久。形象地說，戰
略層面的息差管理堪稱“核**”，可以達到“不戰而屈人之兵”的上佳效果。
當然，在實際經營管理中，上述三方面的息差管理內容不一定分
個先後、非此即彼，而是三種方式綜合使用。但特別需要注意的是，息差管理的三方面內容是性質不同、功能各異的“**”，一定要匹配到合適的使用者手中，才
能實現“多兵種協同作戰”的最佳效果，厚此薄彼、大包大攬或者功能錯配只會適得其反。例如，息差操作管理的許可權，應更多地配置到前臺板塊和經營單位。息差
配置管理的功能，應更多地配置給資產負債管理部門。息差戰略管理的職責，應更多地由高管層來通盤考慮和推動落實。
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