1樓：匿名使用者
我是在銀行做企業貸的客戶經理。我不知道樓上兩位是不是專業人士，或許是他行考核標準跟我行不太一樣。不過我可以告訴你我行的考核標準。
企業貸款額度跟你的淨現金流入量沒有直接必然的聯絡。
第一、只要的你企業是正常經營，在盈利方面沒有問題，現金淨流入量是負數是一種常見現象。舉例說明，2023年1月1日時點，企業賬戶餘額1000萬，庫存0。2023年12月31日，企業賬戶餘額100萬，庫存1000萬。
那麼，你的淨現金流入量是負900萬。但是不能憑此就判斷你的企業經營狀況不好。或許你因為市場需要，將大量現金用於壓貨。
這都是很正常的。
第二、淨現金流入量不能代表企業利潤，目前市場情況是，絕大部分企業都會通過合理的方式進行避稅。從現金流量表上根本不能判斷企業的利潤。銀行會有一套自己的辦法來考核企業的實際情況。
但是現金流量是判斷企業是否處於健康狀態的一項重要指標，只要你的現金流入量足夠大就可以了，是不是淨流入沒關係的。
第三，按照目前你的現金流入量是符合我行的貸款標準的，目前我行的標準是1、全年現金流入量（注意不是淨流入）2、企業年利潤的2.5倍。（不是報表利潤，是銀行通過自己核算的，因為報表利潤一般都較低）3、抵押物評估價值的70%。
4、企業全部資產總值的50%（包括流動資產和固定資產） 在以上四項中取最低值，就是你的貸款額度。
是哪個銀行的，我就不說了，避免廣告之嫌。
2樓：匿名使用者
流動資金貸款要是考慮企業經營狀況的，如果你們企業的現金流為負數除非有過硬的理由，不然銀行一般是不會同意貸款的。淨現金流到不一定要大於你所貸的貸款額。
3樓：o_o起點
這是根據銀監會三個辦法一個指引做的流動資金需求測算!這個是沒有辦法的，找你的客戶經理幫你想法就行了！
流動資金貸款的用途可以有哪些？ 10
4樓：金果
流動資金貸款根據其不同用途，還包括**公司其它類貸款，主要包括不動產抵押貸款、存單質押貸款、擔保貸款和信用貸款等，用於解決**公司固定資產購置、營業部裝修等公司發展需要。
流動資金貸款流動性強，適用於有中，短期資金需求的工、商企業客戶。在一般條件下，銀行根據“安全性、流動性、盈利性”的貸款經營方針，對客戶信用狀況、貸款方式進行調查審批後，作出貸與不貸、貸多貸少和貸款期限、利率等決定。
中期流動資金貸款適用客戶為生產經營正常、成長性好，產品有市場，經營有效益，無不良信用記錄且信用等級較高的客戶。對能提供全額低風險擔保的客戶，不受信用等級限制。
5樓：蠔仔尾汁
流動資金貸款管理暫行辦法
第九條 貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。
流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。
裡面提到了貸款人與借款人約定，明確、合法的貸款用途。檔案下發後，各大小銀行根據檔案而制定相應更細的管理規定。如果你與個人或其他機構則不受此辦法管理約束，正規貸款又必須通過銀行來貸，而銀行為了減少風險，自己會定義出諸多貸款用途不能使用，在我所知道的可使用範圍僅只有合法**交易，工程、還款、工資等都不可作用途。
6樓：a清風明月渡渡
用途有很多：生活裝置、工作裝置、學習工具、實操培訓、健身鍛鍊、旅遊考察、科普、交流、拓展業務、知行合一
7樓：大戰趙二楞
流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款;按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式;按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期週轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期迴圈貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、週轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務。
8樓：楊
一般貸款用途要根據貸款數額的大小 而定 原則就是要符合邏輯 你總不能貸款上千萬買本子鉛筆吧
如果是數額比較大些的 一般做成裝修合同 或者 購置原材料什麼的 這得根據對方公司的經營範圍而定
一般貸款發工資是不行的
企業流動資金貸款可用於歸還其他銀行貸款嗎?
9樓：匿名使用者
可以，這種叫做債務置換，現在叫做流動資金週轉，貸款的時候不要說是債務置換就可以了。
因為債務置換不符合貸款用途。
10樓：匿名使用者
實際上可以，因為流動資金就是用於企業週轉，賬務往來也屬於嗎，不過可不能向貸款銀行說啊，要不為了防控風險就不會貸了，呵呵
11樓：匿名使用者
目前監管機構要求流動資金貸款必須為受託支付,即要提供採購合併,定向支付給合同方,一般來說是不能用於歸還其他銀行貸款的.但如果有證據顯示其他銀行貸款也同時為流動資金貸款,用途合規,則可以.出賬前需提供其他銀行貸款的相關資料,如貸款合同,出賬憑證等以證明其他銀行貸款為流動資金貸款.
如果他行貸款為專案貸款,則不行.
從銀行取得流動資金貸款的會計分錄怎麼做
12樓：簡淨軒語
從銀行取得的流動資金貸款，一般不會超過一年，屬於短期流動資金貸款，應通過短期借款科目來核算。在收到貸款時，應根據貸款銀行設相應的明細科目，做分錄如下：
借：銀行存款
貸：短期借款——xx銀行
13樓：哆啦咪發嗦哆嘻
收到貸款時分錄：
借：銀行存款
貸：長期借款
計提利息時
借：財務費用
貸：應付利息
每月還款和利息時
借：應付利息
貸：銀行存款
借：長期貸款
貸：銀行存款
14樓：匿名使用者
借：銀行存款
貸：短期借款／長期借款（借期在1年以上計入長期借款；1年以下計入短期借款）
流動資金貸款用途有限制嗎
15樓：愛穿拖鞋
企業流動資金貸款可用於：
①企業如果使用流動資金貸款，可有效降低企業財務成本，因為企業貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就減小了稅基。
②申請流動資金貸款時，這筆款項不會成為企業主的個人負債，所以可順利申請房貸。
③申請流動資金貸款後，企業主可以在銀行規定的時間及限額內隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。
流動資金貸款介紹：
①廣義的流動資金指企業全部的流動資產，包括現金、存貨(材料、在製品、及成品)、應收賬款、有價**、預付款等專案。
②以上專案皆屬業務經營所必需，故流動資金有一通俗名稱，稱為營業週轉資金。
③狹義的流動資金=流動資產-流動負債。即所謂淨流動資金。
④依照此一定義，流動資產的資金**，除流動負債外，應另闢長期**。
⑤淨流動資金的多寡代表企業的流動地位，淨流動資金越多表示淨流動資產愈多，其短期償債能力較強，因而其信用地位也較高，在資金市場中籌資較容易，成本也較低。
16樓：醜小鵝
深入解讀流動資金貸款用途規定
第一句：貸款人也商業銀行等金融機構，借款人即企業法定代表人或其他組織負責人。借款人在向銀行申請流動資金貸款時，銀行必須與其約定貸款用途。
第二句：一般來說，流動資金貸款用途為借款人日常生產經營週轉。不可以用於固定資產、股權等投資，也不可以用於國家禁止生產、經營的領域和用途。
如果沒有按照約定用途使用，需要承擔違約責任，嚴重的銀行會追回貸款。
第三句：借款人也不能隨意挪用流動資金貸款，銀行具有監督借款人按約定用途使用貸款資金的責任，如果銀行沒有盡到責任，中國銀行業監督管理委員會，也就就銀監會會根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行進行處罰。
中國人民銀行同期流動資金貸款利率是多少
17樓：
除了個別銀行創造性地發展出五年期的“中期流動資金貸款”品種，一般的中期流動資金貸款都是一至三年的，短期流動資金貸款是指一年以內和6個月以內的，五年以上在國內不是流動資金貸款。國際上，流動資金貸款叫做營運資金貸款，期限不是按年劃分，是按月，3-12個月都是常見期限，其中3、6、12個月最常見，然後更長的有24、36個月。2023年7月6日央行調息後，貸款基準利率就是一樓所貼的。
這個利率水平是比9年前經濟低迷時期略高，但已經是近年較低。
18樓：鑽誠投資擔保****
大概的計算方法是：零存整取是我們普通居民較普遍採用的方法，以零存整取利率的計算為例。
零存整取的餘額是逐日遞增的，因而我們不能簡單地採用整存整取的計算利息的方式，只能用單利年金方式計算，公式如下：
sn =a(1+r)+a(1+2r)+…+a(1+nr)
=na+1/2 n(n+1)ar
其中，a表示每期存入的本金，sn是n期後的本利和，sn又可稱為單利年金終值。上式中，na是所儲蓄的本金的總額，1/2 n（n十1）ar 是所獲得的利息的總數額。
通常，零存整取是每月存入一次，且存入金額每次都相同，因此，為了方便起見，我們將存期可化為常數如下：
如果存期是1年，那麼 d=1/2 n（n十1）=1/2×12×（12+1）=78
同樣，如果存期為2年，則常數由上式可算出d=300，如果存期為3年，則常數為d=666。
這樣算來，就有：1/2 n（n十1）ar=dar，即零存整取利息。
例如：你每月存入1000元。存期為1年，存入月利率為1.
425‰(2023年10月29日起執行的現行一年期零存整取月利率)，則期滿年利息為：1000×78×1.425‰=111.
15（元）
又如儲戶逾期支取，那麼，到期時的餘額在過期天數的利息按活期的利率來計算利息。
零存整取有另外一種計算利息的方法，這就是定額計息法。
所謂定額計息法，就是用積數法計算出每元的利息化為定額息，再以每元的定額息乘以到期結存餘額，就得到利息額。
每元定額息 =1/2 n（n+1）nar÷na=1/2（n十1）r
如果，現行一年期的零存整取的月息為1.425‰。那麼，我們可以計算出每元的定額息為：1/2×（12+1）×1.425‰=0.0092625
你每月存入1000元，此到期餘額為：1000×12=12000（元）
則利息為：12000×0.0092625=111.15（元）
扣去20%的利息稅22.23元,你實可得利息88.92元.（注：2023年10月9日以後產生的利息已不用交利息稅）
關於流動資金預算，流動資金怎麼計算
流動資金 指為維持正常生產經營活動,用於購買勞動物件 支付工資及其他生產經營費用所必不可少的週轉資金。它用於購置原材料 燃料等,形成生產儲備,然後投入生產中,經過加工製成成品,再經過銷售收回貨幣。流動資金就是這樣由生產領域進入流通領域,又從.流動資金是流動資產對應的資金存在形態 流動資產是指可以在一...
流動資金貸款不應超過自有資金的多少
流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款 按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證 抵押和質押等形式 按使用方式可分為逐筆申請 逐筆審貸的短期週轉貸款，和在銀...
流動資金貸款中借款人自有資金如何計算
帝都小女子 一 估算借款人營運資金量 借款人營運資金量影響因素主要包括現金 存貨 應收賬款 應付賬款 預收賬款 預付賬款等。在調查基礎上，各項資金週轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式 營運資金量 上年度銷售收入 1 上年度銷售利潤率 1 預計銷售 收...