1樓：匿名使用者
流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期週轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期迴圈貸款。
流動資金貸款種類。
1、流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。
（1）臨時貸款。
臨時貸款是指期限在3個月（含3個月）以內的流動資金貸款，主要用於企業一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節性支付資金不足；
（2）短期貸款。
短期貸款是指期限為3個月至1年（不含3個月，含1年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營週轉的資金需求；
（3）中期貸款。
中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營中經常性的週轉佔用和鋪底流動資金貸款。
2、流動資金貸款根據其擔保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質押貸款。
流動資金貸款根據其不同用途，還包括**公司其它類貸款，主要包括不動產抵押貸款、存單質押貸款、擔保貸款和信用貸款等，用於解決**公司固定資產購置、營業部裝修等公司發展需要。
流動資金貸款幣種和期限。
1、幣種和期限。
流動資金貸款分為人民幣和外幣兩種。其貸款期限主要根據借款人的生產經營週期、還款能力和貸款人的資金實力，由借貸雙方協商確定，一般不超過1年，特殊情況最長期限不超過3年 (含3年)。
2、利息計算。
人民幣流動資金貸款**按照人民銀行有關貸款利率管理規定執行。流動資金貸款有兩種利率可供選擇：一種是固定年利率，逢利率調整不予變動；二是浮動利率（可以按1個月、3個月、6個月或9個月浮動）。
流動資金貸款申請條件。
借款人向銀行申請流動資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：
生產經營活動符合國家產業政策；
外匯管理政策和銀行的信貸政策；
生產經營正常，財務制度健全，資金使用合理；
擁有法定資本金，有不少於正常流動資金週轉需要量30%的營運資金；
以及銀行要求滿足的其他條件。
申請所需材料。
流動資金貸款不應超過自有資金的多少？求解
流動資金需求中自有資金如何測算
2樓：來自烏山心花怒放的彩葉草
企業自有資金=資產-負債=所有者權益。
所有者權益包括實收資本、資本公積和留存收益，其中留存收益包括盈餘公積和未分配利潤。實收資本和資本公積一般**於企業的資本投入。
而留存收益則**於企業盈利產生的資本增值，也就是說，實收資本和資本公積和企業自身的生產經營無關，留存收益則是企業生產經營實績的體現。
而專案資本金是指在投資專案總投資中，由投資者認繳的出資額。從兩者的比較可以看出，所有者權益的範圍包括了專案資本金。
所有者權益中的實收資本和資本公積屬於專案資本金，而所有者權益中的留存收益則一般不屬於專案資本金的範疇，但特殊情況下的留存收益也可能構成專案資本金。
向銀行申請流動資金貸款，是不是規定一定要有30%的自有資金？
3樓：蘇華
1、對流動資金貸款自有資金比例沒有明確規定，但至少來說應該有一定的自有資金，10％以上吧，然後如果是分期付款，那麼首付一般是以自有資金支付的，這是一個做生意的誠意，同時首付款憑證也是證明資金用途真實性的材料，那更有利於申請到貸款。
2、如果開承兌方式支付，那麼就無法申請到這麼多貸款了，因為銀監規定貸款資金不可作為保證金開立銀票，以防放大銀行信用。
關於流動資金貸款額度估算中借款人自有資金計算的問題
4樓：匿名使用者
個人感覺，既然是計算流動資金額度，那麼我們需要知道的就是自有資金中用於正常生產週轉的部分。自有資金在報表中體現為所有者權益，這部分資金在資產表中表現為流動資產和非流動資產，因此用所有者權益減去非流動資產即為企業自有資金中用於日產經營的資金，即計算流動資金貸款額中所需的自有資金。
5樓：匿名使用者
一、估算借款人營運資金量。
借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，**各項資金週轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：
營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金週轉次數。
其中：營運資金週轉次數＝360/(存貨週轉天數+應收賬款週轉天數－應付賬款週轉天數＋預付賬款週轉天數－預收賬款週轉天數)
週轉天數=360/週轉次數。
應收賬款週轉次數＝銷售收入/平均應收賬款餘額。
預收賬款週轉次數＝銷售收入/平均預收賬款餘額。
存貨週轉次數＝銷售成本/平均存貨餘額。
預付賬款週轉次數＝銷售成本/平均預付賬款餘額。
應付賬款週轉次數＝銷售成本/平均應付賬款餘額。
二、估算新增流動資金貸款額度。
將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。
新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金。
三、需要考慮的其他因素。
（一）各銀行業金融機構應根據實際情況和未來發展情況（如借款人所屬行業、規模、發展階段、談判地位等）分別合理**借款人應收賬款、存貨和應付賬款的週轉天數，並可考慮一定的保險係數。
（二）對集團關聯客戶，可採用合併報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合併報表範圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。
（三）對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。
（四）對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算週期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款週期合理確定。
三個辦法一個指引裡面有啊。。。
銀監會剛剛頒佈實施的流動資金貸款管理辦法
6樓：一騎當後
《流動資金貸款管理暫行辦法》已經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過，現予公佈，並自發布之日起施行。
第一條 為規範銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批准設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用於借款人日常生產經營週轉的本外幣貸款。
第四條 貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。
第五條 貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面瞭解客戶資訊，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，並建立各崗位的考核和問責機制。
第六條 貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。
貸款人應根據借款人生產經營的規模和週期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。
第七條 貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，並按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。
第八條 貸款人應根據經濟執行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。
第九條 貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。
流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。
流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。
第十條 中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。
7樓：匿名使用者
借款人自有資金是指企業那一期財務報表中賬面上的貨幣資金，一般是提供的最近一期財報。
當然為了貸更多的錢有一定靈活性，比如說原來賬面上有些錢，但由於一些專案已經花掉了，那你一五一十的算給銀行審批聽，給憑據給他看，審批也會參考。
8樓：匿名使用者
這裡的自有資金指的是自有流動資金，即所有者權益扣除固定資產等其它資金佔用後的，用於營運週轉的自有流動資金。
流動資金貸款中借款人自有資金如何計算
帝都小女子 一 估算借款人營運資金量 借款人營運資金量影響因素主要包括現金 存貨 應收賬款 應付賬款 預收賬款 預付賬款等。在調查基礎上，各項資金週轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式 營運資金量 上年度銷售收入 1 上年度銷售利潤率 1 預計銷售 收...
銀行流動資金貸款，流動資金貸款的用途可以有哪些？
我是在銀行做企業貸的客戶經理。我不知道樓上兩位是不是專業人士，或許是他行考核標準跟我行不太一樣。不過我可以告訴你我行的考核標準。企業貸款額度跟你的淨現金流入量沒有直接必然的聯絡。第一 只要的你企業是正常經營，在盈利方面沒有問題，現金淨流入量是負數是一種常見現象。舉例說明，2010年1月1日時點，企業...
流動資金需求中自有資金如何測算
來自烏山心花怒放的彩葉草 企業自有資金 資產 負債 所有者權益。所有者權益包括實收資本 資本公積和留存收益，其中留存收益包括盈餘公積和未分配利潤。實收資本和資本公積一般 於企業的資本投入。而留存收益則 於企業盈利產生的資本增值，也就是說，實收資本和資本公積和企業自身的生產經營無關，留存收益則是企業生...