1樓：小洋說財商
一般情況下不建議提前還款，如果非還不可，那就選擇等額本金
2樓：綠衣人敲門
目前，個人住房公積金貸款、建設銀行等部分商業性個人住房貸款已推出了允許借款人改變還款計劃、提前償還部分或全部貸款的業務。
詳細：一、借款人須在按月正常償還貸款本息6個月後，方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；
二、貸款機構為嚴格貸款管理，對提前償還部分貸款規定了最低限額，一般需1萬元以上、以萬為單位的整數。
三、借款人提前還貸一般需提前15天告知貸款機構，並須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機構提出書面申請（公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業性住房貸款則向貸款銀行提出申請），並須經其稽核同意；
四、借款人在當月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲蓄卡內。貸款機構經確認後，對屬於是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式（一般為\"等額本息還款法\"、\"等本不等息還款法\"等），以\"先息後本，每月等額減少，縮短還款期限\"的計算原理，重新計算提前償還部份貸款後的借款餘額和最終償還期限，重新列印\"每月還貸本金利息表\"，重新與借款人簽訂\"借款變更合同\"。無論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸款機構規定的時間內到銀行辦理提前還貸劃款。
還有值得一提的事是，提前償還全部貸款可到保險公司退還提前期內保費。在借款人提前償還全部貸款後，貸款機構將同時交還給借款人原一直由貸款機構保管著的個人住房貸款房屋保險單正本。而由於借款人原在辦理貸款時已一次性付清了借款期內的所有保險費，故原個人住房貸款房屋保險合同此時已提前終止。
按有關規定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前期的保費。
提前還清貸款退還保險費，需根據原購房屋是現房還是期房、期房的投保變費實際期限（半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計算）、原一次**付保費的貼現利率與速算係數等因素，其計算公式為：提前還清貸款退還保險費＝已交保險費在提前歸還時的現值-提前歸還前佔用保險費在提前歸還時的現值。
買房貸款時，一般都會在協議上規定，半年或者一年內不得提前還款，否則是要支付一定金額的違約金。為什麼會這樣呢，主要是因為現在的人多采用等額本息發還貸，而在還款的第一年，其利息是最多的一年，銀行為了自身的利益，儘可能的多收取利息，就想到通過這種方法來阻止借貸人在這段時間內還款;但是對於借貸人來說，第一個月還款時，支付利息最多，以後會逐步減少，自然越早換就越划算。
但是這也有一個時間段，因為一般還款的前一半時間還的利息大約佔了70&，所以一旦過了這個時間段，就不要再去提前還了，意義不大。
3樓：典晚竹後姬
主要有等額本金還款法和等額本息還款兩種方法。
（一）等額本息
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，這樣由於每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。
等額本息計算方式
每月還本付息金額
=[本金
x月利率
x(1+月利率)貸款月數]/
[(1+月利率)還款月數-1]
每月利息
=剩餘本金x貸款月利率
還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數
-1】-貸款額
還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】
（二）等額本金
等額本金還款是指貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
等額本金貸款計算公式：
每月還款金額=
(貸款本金
/還款月數)+(本金
—已歸還本金累計額)×每月利率
每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數
每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率
還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2
還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額
（三）對比等額本金和等額本可知，等額本金還款方式利息更少。
注意：等額本金和等額本息兩種還貸方式，在提前還款時都是根據佔用多少本金歸還相應比例的利息來計算的，二者的差別不是很大。兩種還款法比較，從某種意義上說，購房還貸，等額本金法(遞減法)未必優於等額本息法(等額法)，到底選擇什麼樣的還貸方法還要因人而異。
4樓：匿名使用者
1、每月的還款額肯定是降低的，但什麼時候降低就要看你的貸款合同，不過絕大多數都是次年1月開始按最新的利率計算還款額的，現在降息了肯定會降低的。你每個月的還款數目是一樣的就是等額本息的方式。
2、提前還款時，如果你的收入能夠繼續承受現在的每月還款額度，建議你保持每月現在的還款額度不要降低，同時要求銀行把貸款的期限縮短。這樣就能大大減少佔用銀行貸款的時間，所要支付的利息就大大減低，雖然你每月付出的錢是一樣的，但是其中每月的利息部分變少了，本金部分變多了，對於你來說，大約算了一下，要將近少支出2萬塊利息。
現在很多人都是採取這個方式來提前還款的。
3、如果要提前還款就要自己去申請等待銀行批覆，批覆後就把錢存近去扣款賬戶等待扣款就好了。但你要注意你的合同中有沒有要向銀行支付違約金這個規定，因為提前還款本意是一種違約，不同的銀行規定不一樣，有的經過一年後就可以不用付違約金了，有的要三年甚至4年的。
4、只要國家利率降低了，每月的還款額會自動降低，不用申請，只有提前換狂才需要申請。
5樓：堵靖眭奧
如果你打算1年後就提前還款10萬，貸款金額又僅有20萬就不建議你做房貸了，親戚朋友多方籌措資金20萬，1年後歸還10萬，實在不夠辦理信用卡還可以做5-10萬的分期，主要還是首套房貸目前利率無優惠且你的貸款金額較小，別將首套房貸高貸款成數的機會浪費了。
6樓：緒梓始夜春
這是一個線性方程，有一個交點
也就是在某一年限提前還款是一樣的
因為銀行一般會罰息3個月。你自己計算下。
7樓：孫
您好，您貸款滿一年後國家的利率下調了您的利率也會下調的，如果您想提前還款就選擇等額本金的方式是逐漸遞減的，利息會比等額本息的形式少的。
北京融德信貸款顧問，希望可以幫到您。。
8樓：
還款能力沒問題的話，等額本金最划算，也可以提前還款的。
今天房貸基本利率下降了0.25%，你的還款額現在不會下降，等到明年1月份就會下降，每年調整一次。
貸款本金:350000元
貸款年限:30年(360個月)
按照商業貸款,等額本息計算
年 利 率:7.05%(月利率5.875‰)每月月供:2340.32元
總 利 息:492516.46元
房貸如何提前還款，哪種貸款方式提前還款划算？
9樓：小洋說財商
一般情況下不建議提前還款，如果非還不可，那就選擇等額本金
10樓：法妞問答律師**諮詢
提前還款建議選等額本金。
目前銀行政策的還款方式有兩種：等額本息和等額本金。
1.等額本息就是每個月還的本金和利息之和不變。
2.等額本金就是每個月還的本金不變，利息會逐漸減少，因為總欠款每月在減少，所以利息每個月遞減。
如果提前還款建議選等額本金，等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。這種還款方式前期還款壓力較大，適合收入較高或想提前還款人群。
等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款金額較少，本息合計每月相等。這種還款方式由於本金歸還速度相對較慢，佔用資金時間較長，還款總利息較相同期限的等額本金還款法高。
所以，可以在經濟能力允許情況下，提前還款建議選等額本金。
11樓：小生探職場
有朋友問，自己的房貸是等額本息的還貸方式，現在想提前還款，那麼，提前還款的金額還的是本金還是本金和利息都有呢？
通過住房按揭貸款買房是很多人購買住房的常用的方式和方法。貸款還款方式有兩種：等額本金法和等額本息法。
為了回答你的問題，我們先看看等額本息法的內容
首先、等額本息還款方式就是借款人每月按相等的金額償還貸款本息。
等額本息計算公式：
每月還本付息金額=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1]
每月利息=剩餘本金x貸款月利率
還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】-貸款額
還款總額=還款月數*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】
等額本息的特點是每月的還款額相等，從本質上來說是每個月還款中本金所佔比例逐月遞增，每月還款中利息所佔比例逐月遞減，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。主要是還款壓力比較平均，考慮了還款人的還款壓力。
因此，你如果要提前還款，還的款當然是已經還本付息後的本金，提前歸還本金後，剩下的本金利息要重新計算。
等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分攤到每個月，每個月還款的本金完全是相同的，但是利息是根據你佔用的貸款金額不同計算的。
等額本金計算公式：
每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數
每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率
還款總利息=（還款月數+1）*貸款額*月利率/2
還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額
等額本金的特點 ：每個月要還款的本金是一樣的，但是利息不同，所以，這種還款方式每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態；相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
從提前還款的角度看，等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多，提前還款時等於後面要還的本金比較多，所以提前還款時比較吃虧。
所以，對你有兩條建議：
一是你如果有提前還款的需要或者可能，一定要採用等額本金的還款方式，雖然前面還款壓力大但是你提前還款時會少受損失
二是你如果前面的還款**不是非常緊張的話，要求銀行採用等額本金的還款方式，因為這樣的還款方式整體利息支付比較少，貸款成本比較低。
兩種方式的區別是顯而易見的，但是銀行不會告訴你這此，銀行一般會給你推薦等額本息的還款方式，如果你堅持要求用等額本金的還款方式，你可以提出要求和申請。
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